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Qu’est-ce que la crypto DAI (DAI) ?

Désignée sous le code mnémonique DAI, la crypto DAI est une cryptomonnaie répliquant le dollar américain. Ainsi, 1 DAI vaut 1 dollar. C’est ce que l’on appelle un stablecoin ou monnaie stable. Les stablecoins sont beaucoup utilisés dans la finance décentralisée (Decentralised Finance ou DeFi).

Ainsi, on peut comparer la crypto DAI au Tether (USDT), USD Coin (USDC) ou encore Binance USD (BUSD). Mais la DAI diffère sur un point essentiel de ces trois-là. Alors que l’USDT, l’USDC et le BUSD sont tenus par des entités centralisées, le DAI est un stablecoin décentralisé. Cela est d’ailleurs l’objectif primaire de sa création, en faire le premier stablecoin décentralisé.

La crypto DAI est donc un produit issu d’un protocole open source appelé Maker Protocol, une application décentralisée construite sur la blockchain Ethereum (ETH). Nous reviendrons sur son fonctionnement…

Les origines du DAI débutent avec la création de MakerDAO en 2014 par un entrepreneur danois, Rune Christensen. Son objectif est de créer une organisation autonome décentralisée (Decentralised Autonomous Organisation ou DAO). Cet article n’étant pas consacré à la DAO, vous avez juste besoin de savoir que c’est une organisation qui se gère de manière décentralisée, grâce à des smart contracts qui s’auto-exécutent de manière totalement transparente.

L’objectif de MakerDAO est de créer un stablecoin régulé par blockchain Ethereum. À l’époque, c’est quelque chose de nouveau, puisque le Tether, qui émerge également à cette époque, est géré par une entité centralisée. Fin 2017, la première version du DAI, alors appelée SAI, est lancée. Le DAI devient alors officiellement le premier stablecoin décentralisé, où l’ensemble des décisions le concernant sont prises par la DAO.

Comment fonctionne la crypto DAI (DAI) ?

Le fonctionnement du DAI étant un peu complexe, nous allons essayer de démystifier tout cela. En 2014, MakerDAO développe le concept de la Collateralised Debt Position (CDP). La CDP a pour objectif de créer ce fameux stablecoin décentralisé pour se protéger de la forte volatilité du marché des cryptomonnaies. Comme pour les autres stablecoins, le DAI doit être garanti pour assurer qu’un DAI vaut bien un dollar.

C’est ici que le mécanisme de la CDP intervient. Le protocole Maker prévoit en effet que ce sont des smart contracts de la blockchain Ethereum qui vont garantir le DAI. Ainsi, la stabilité de ce dernier est assurée par l’offre et la demande sur les marchés, incluant les protocoles de DeFi, où le DAI est beaucoup utilisé dans des prêts et des emprunts.

En outre, si le cours du DAI commence à varier par rapport au dollar américain, les détenteurs de tokens MKR, ceux de Maker, peuvent apporter des changements immédiats au protocole. Ceci permet d’assurer la stabilité, par exemple faisant évoluer les cryptomonnaies permettant d’assurer la stabilité du DAI.

Vous n’avez pas compris grand-chose ? C’est normal car c’est difficile à expliquer avec des mots simples ! Retenez alors que ce sont des smart contracts et non des dollars sur un compte bancaire qui garantissent la stabilité du DAI. Et cela fonctionne, puisque le cours du DAI est très stable ! Ce système ressemble un peu à celui proposé par la blockchain Terra, spécialisée dans les stablecoins. Son TerraUSD (UST) est lui aussi garanti par d’autres cryptomonnaies et non du dollar sur des comptes bancaires.

Comment obtenir du DAI (DAI) ?

Obtenir du DAI est assez facile. En effet, le stablecoin est proposé sur toutes les grandes plateformes d’échange. Vous pouvez ainsi en acquérir dès que vous le souhaitez. Si vous avez un niveau avancé dans les cryptomonnaies, sachez que le DAI est au cœur de nombreux protocoles de DeFi. Il est donc également accessible au sein de ces protocoles, notamment lorsqu’il est déposé en garantie (collateral) d’un prêt ou d’un emprunt.

Comment est déterminé le cours de la crypto DAI (DAI) ?

Au contraire des autres cryptomonnaies, le prix de la crypto DAI n’est pas déterminé par l’offre et la demande sur le marché. En effet, on l’a déjà assez répété : 1 DAI équivaut à 1 dollar américain. L’objectif est donc de garantir sans cesse cette indexation. Si tel n’est pas le cas, son utilité et son image se verraient fortement dégradées.

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L’avis des experts sur la crypto DAI (DAI)

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La crypto DAI a de nombreux points positifs à faire valoir. Tout d’abord, c’est un stablecoin, des cryptomonnaies particulières dont l’écosystème crypto a besoin. En effet, les stablecoins permettent de rassurer les investisseurs qui n’apprécient guère les montagnes russes du marché, mais aussi pour faire fonctionner la DeFi.

Ensuite, la crypto DAI est une véritable révolution, puisqu’elle ne dépend pas d’une entité décentralisée. Or, de nombreux reproches ont été faits à Tether à ce sujet. Non seulement l’USDT est émis par une entité centralisée, mais, en plus, cette entité est opaque. Ainsi, pendant longtemps, Tether Limited n’a pas vraiment communiqué sur la garantie et l’on a appris qu’un USDT était loin d’être garanti par un dollar sur un compte bancaire.

Pour la crypto DAI, tout est absolument transparent. Bien entendu, le fonctionnement est complexe, mais on ne demande pas aux utilisateurs et aux néophytes de le comprendre de A à Z. L’essentiel, c’est de voir que cela fonctionne, et c’est le cas ! D’une manière générale, notre avis sur le DAI est très positif, bien qu’il ne s’agisse pas en soi d’un investissement, à moins de croire fortement dans la hausse du dollar face à l’euro par exemple !

Quels seraient donc les problèmes auxquels pourrait faire face la crypto DAI ? Le premier, c’est bien entendu la concurrence avec les stablecoins centralisés, qui restent, malgré tout, les plus utilisés. Ensuite, c’est un problème dans le mécanisme de garantie lui-même, avec MakerDAO qui a malheureusement déjà subi des piratages réussis, mais qui n’étaient pas relatifs au DAI.

Enfin, et c’est peut-être le problème principal, c’est la concurrence de Terra, la blockchain des stablecoins décentralisés. Si Terra et son stablecoin UST continuent sur leur lancée, le DAI pourrait rester à la marge. Seul l’avenir nous le dira.

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