¿Qué cartera por 1.000 € de ingresos pasivos por mes?
Actualizado el 28 de julio de 2026
Recibir dinero sin hacer nada: es la promesa de dividendos, y uno de los objetivos que más a menudo se repiten en los análisis de patrimonio realizados en Finary.
¿Cuánto se necesita para recibir € 1.000 al mes? Dependiendo del soporte y sobre seleccionado, la respuesta va deaproximadamente 337 000 € a cerca de 1,3 millones de euros. El principio sigue siendo el mismo si usted apunta a una cantidad diferente.
Este artículo detalla los cálculos, la fiscalidad y los límites de una estrategia 100 % dividendos. Para una visión más amplia, veamos nuestros 6 ideas de ingresos pasivos.
- Por 1.000 € netos al mes, cuenta con aproximadamente 337.000 € (ETF de alto rendimiento de dividendos) a cerca de 1,3 millones de euros (índice S&P 500).
- Razonar siempre en la red: en una cuenta de valores, la tasa fija única del 31,4 % impone alcanzar alrededor de 17.500 € brutos al año.
- El PEA reduce la calificación (18,6 % de las exacciones sociales después de 5 años), pero sus pagos están limitados a 150.000 €.
- Un dividendo no crea valor: el precio de la acción disminuye tanto el día del desplazamiento.
- Alternativa reconocida: apuntar al crecimiento de la cartera y luego vender anualmente una fracción del capital (regla del 4 %, a menudo reducida al 3 %).
¿Qué es un dividendo?
Un dividendo es una renta pagada por una empresa a sus accionistas, decidida por su consejo de administración. El pago puede ser anual, trimestral o mensual.
Su atractivo principal: generar ingresos Sin necesidad de vender activosVender es una decisión difícil para muchos inversores , y percibir un dividendo es muy satisfactorio.
Pero mantenga una cosa en mente: recibir un dividendo no crea valor. Si su acción vale 100 € y paga 10 € de dividendos, su precio pasa a 90 €: es el Desembolsos de dividendos. Como quitar 10 € al distribuidor: siempre tiene 100 €, simplemente distribuidos de otra manera.
¿Cuánto se debe invertir por 1.000 € de dividendos al mes?
Todo depende del rendimiento de los dividendos del apoyo y de la fiscalidad de la dotación: hay que apuntar a 12 000 € netos por año, por lo tanto más en bruto.
El error clásico es razonar en términos brutos. En una cuenta de valores, los dividendos se ven afectados por el PFU (extensión global única) en un 31,4 %: por lo tanto , se debe cobrar alrededor de un 1% de los dividendos. 17.493 € en bruto en un PEA (plan de ahorro en acciones) de más de 5 años, sólo los Tasa de desempleo del 18,6 % se aplicarán a la salida, es decir, 14 742 € brutos a la que se va a apuntar.
| Sobre | Impuestos sobre los dividendos | Bruto anual necesario por 12 000 € netos |
|---|---|---|
| Cuenta de valores (CTO) | PFU de 31,4 % | 17 493 € |
| PEA de más de 5 años | Deducciones sociales del 18,6 % a la salida | 14 742 € (pagos máximos de 150.000 €) |
Tasa vigente desde el 1 de enero de 2026. Cálculos finales.
También se presta atención a los dividendos extranjeros: primero se les retiene en origen en el país de la sociedad, luego se les aplica la fiscalidad francesa, que se cobra por su intermediario financiero. De 100 € de dividendos estadounidenses, quedan 85 € después de la retención en origen, luego Aproximadamente 58 € después de la fiscalidad francesa.
Una vez que se conoce el bruto objetivo, el capital necesario se deriva del rendimiento de dividendos del soporte. considerables :
Algunos puntos de referencia intermedios, a los rendimientos de dividendos registrados en 2023-2024: una acción emblemática francesa como Air Liquide (1,84 % estimado para 2024) demanda alrededor de 951.000 € a través de una cuenta de valores; el CAC 40 (2,7 %) aproximadamente 648.000 €; el MSCI World High Yield (2,69 % en 2023) alrededor de 650.000 €.
El escenario PEA sigue siendo en parte teórico: con un límite máximo de pago de 150.000 €, hay que dejarlos intereses compuestos Hacer crecer la cartera antes de llegar al capital de destino.
Un ejemplo concreto de lo que pagan estos soportes: 10.000 € invertidos en la ETF Euro Dividend al 1 de enero de 2023 generaron 513 € de dividendos al año, más 380 € de aumento de la cartera, o sea 8,93 % sobre 2023. El desempeño pasado no prejuzga el futuro.
Seguir sus dividendos línea a línea se convierte rápidamente en cronofago: la aplicación Finary integra un Tracker de dividendos, con un calendario de los ingresos recibidos y futuros de las acciones, fondos y SCPI, todas las dotaciones.
¿Por qué los dividendos no son dinero gratis?
Porque un alto rendimiento de dividendos no dice nada de la calidad de una acción: el S&P 500, uno de los índices más eficaces, muy pocos dividendos.
Para una empresa, pagar un dividendo es incluso la última opción de asignación del capital :
- financiar un nuevo proyecto interno más rentable de lo que espera el mercado;
- pagar sus deudas;
- comprar sus propias acciones si están subvaloradas;
- compra de un competidor;
- Y sólo por fin, devolver el dinero a los accionistas a través de un dividendo.
Las sociedades que pagan dividendos importantes han pasado por su fase de crecimiento: ahora son empresas que pagan dividendos de gran cuantía . empresas maduras.
La comparación más interesante es la S&P 500 clásica, dividendos reinvertidos, sobreperforma S&P 500 Dividend Aristocrats, dividendos reinvertidos, que agrupa a las empresas que han pagado un dividendo creciente durante al menos 25 años sin interrupción. Los resultados pasados no prejuzgan el rendimiento futuro.
• El dividendo no debe ser un criterio de inversión.
Xavier Delmas, en el Talk Finary dedicado a los dividendos
¿Qué alternativas a los dividendos por 1.000 € al mes?
La primera alternativa es vender capital: ceder acciones en el momento oportuno, por el importe deseado, sin limitarse a las sociedades que pagan dividendos.
Es el principio de la Regla del 4 %, que a menudo se reduce al 3 % por prudencia: al retirar cada año el 4 % de una cartera de inversiones en bolsa , no existía históricamente ningún caso en el que tal retirada hubiera agotado una cartera de pensiones en el que se hubieran realizado inversiones en acciones , y que hubieran sido objeto de una inversión en acciones , en el que se hubieran realizado inversiones en acciones , en el que se hubieran realizado inversiones en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , en el marco de una inversión en acciones , no se hubieran podido obtener beneficios , en el marco de una inversión en acciones , ya realizada en el 4 % de la inversión en acciones , en acciones , ya realizada en acciones , en acciones , pero no se hubieran sido posible una inversión en acciones , en acciones , en acciones , ya realizadas en acciones , pero no se hubieran de inversión en acciones , en acciones , ya realizadas en acciones , pero no haberse hubieran de capital de capital de capital de capital de capital de capital , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , yaciones , ya existentes , ya , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , en acciones , ya no se hubieran , en acciones , en acciones , y , en acciones , pero , ya no se hubieran de inversión en acciones , ya de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital de capital y en acciones , ya , ya , en acciones , en acciones , que se hubieran de capital de capital de capital de capital de capital de capital Menores de 33 años, sobre los rendimientos de la bolsa estadounidense. Tenga cuidado: esta constatación se basa en rendimientos históricos y una inflación que no se puede repetir.
La segunda alternativa, si usted es joven o en fase de construcción: apuntar primero al crecimiento, luego cambiar.
En concreto, invierte en un índice de crecimiento amplio. Según la simulación del escenario, la cartera alcanza 501.000 € al cabo de 18 años. Entonces vende la posición (que queda aproximadamente 343 700 € después del PFU de 31,4 %) y la coloca en un EFT de alto rendimiento de dividendos a 5,19 %: aproximadamente 1 020 € netos por mes. Si se hubiera mantenido en el ETF de dividendos desde el principio, habría sido necesario 22 años.
Por lo tanto, alcanzar los € 1.000 al mes en dos fases es posible, y a menudo más rápido: al colocar directamente todo en un EFT de dividendos, renuncias al rendimiento global de un índice de crecimiento. Por etapas.
En resumen: no busques los dividendos primero. Primero buscas para hacer crecer tu patrimonio; luego vendrán los ingresos, cuando realmente los necesites.
Objetivos
Preguntas frecuentes
¿Qué capital para recibir 1.000 € al mes de dividendos?
De aproximadamente 337.000 € con un EFT de alto rendimiento de dividendos (5,19 % en 2023) a cerca de 1,3 millones de euros con un índice amplio como el S&P 500 (1,35 %), incluida la fiscalidad. El soporte y la dotación elegidos cambian el capital necesario del simple al cuádruple.
¿Cómo se gravan los dividendos?
En una cuenta de valores, con una tasa única de pago global del 31,4 % desde 2026. En un PEA de más de 5 años, están exentos del impuesto sobre la renta: sólo las exacciones sociales del 18,6 % se aplican a la salida. Los dividendos extranjeros se someten además a retención en origen.
¿Qué es un dividend aristocrat?
Una empresa del S&P 500 que ha pagado un dividendo creciente cada año durante al menos 25 años sin interrupción. EFTs especializados replican estos valores, algunos de los cuales pueden optar al PEA, como el SPDR Euro Dividend Aristocrats.
¿Qué es la regla del 4 %?
Retirar cada año el 4 % de una cartera de valores invertidos en bolsa para vivir. En los rendimientos históricos estadounidenses, no se ha observado ningún caso de cartera agotada en menos de 33 años a este ritmo. Muchos ahora retienen el 3 % por prudencia, ya que estos rendimientos pasados pueden no repetirse.
¿Por qué un dividendo elevado no siempre es una buena señal?
Porque el pago de un dividendo es la última opción de asignación del capital de una empresa, después de la inversión, el desapalancamiento o las compras de acciones. Los índices clásicos, dividendos reinvertidos, han sobreperformado los índices
Fuentes
- Tengo valores, ¿cómo se imponen?
Servicio público - Plan de ahorro en acciones (PEA)
Impots.gouv.fr - Imposición de los ingresos de fuentes extranjeras
Avisos reglamentarios: Comunicación de carácter promocional. La inversión implica un riesgo de pérdida de capital, parcial o total. Los resultados pasados no prejuzgan el rendimiento futuro. Este artículo tiene un carácter informativo y pedagógico; no constituye ni un asesoramiento en inversión personalizado, ni una recomendación de compra o venta, ni un asesoramiento fiscal. Antes de cualquier inversión, consulte el Documento de Información Clave (DIC) y, en su caso, un asesor autorizado. Finary SAS, Empresa de Inversión autorizada por la ACPR con la partida 19283, miembro de la AMAFI. Courtier en Assurance inscribible en la ORIAS con la partida 21001279, adherente de la CNCGP (asociación autorizada por la AMF). Prestatario de Servicios sobre Crypto-Actifs (PSCA) autorizado por el AMF con la referencia A2026-026 y la referencia N2026-008.
