Comment utiliser le simulateur de patrimoine ?
Le simulateur projette votre patrimoine futur et le revenu passif qu'il pourrait générer. Renseignez d'abord votre patrimoine actuel et sa répartition entre actifs boursiers et autres actifs (immobilier, crypto, livrets, etc.).
Indiquez ensuite le montant que vous épargnez chaque année et sa répartition entre ces deux classes d'actifs, votre horizon d'épargne, les rendements espérés et la fiscalité propre à chaque classe.
Précisez enfin votre taux de retrait et le taux d'inflation. Un taux de retrait de 4 % est une référence courante, popularisée par le mouvement FIRE.
Si vous ne savez pas combien vous pouvez investir chaque année, notre calculateur de budget peut vous aider.
Comprendre les résultats du simulateur
Le simulateur estime le revenu passif que vous pourrez générer à la fin de votre période d'épargne, aussi appelée phase d'accumulation. Ce revenu dépend de votre patrimoine projeté, net de fiscalité et corrigé de l'inflation, et du taux de retrait que vous appliquez.
Le graphique décompose l'évolution de votre patrimoine en trois zones : votre patrimoine initial, vos versements cumulés et les intérêts nets accumulés au fil des années. Vous obtenez aussi la valeur future brute, la part de plus-value et la valeur nette une fois les impôts déduits.
Savoir si vous êtes sur la bonne voie
Une simulation vous donne un chiffre à un instant T. Elle ne dit pas si, mois après mois, vous vous rapprochez de ce que vous visez vraiment : lever le pied, vivre de vos revenus passifs, ne plus dépendre de votre salaire.
La fonctionnalité Objectifs relie cette cible à votre patrimoine réel, déjà connecté dans Finary. Vous fixez ce qui compte pour vous, indépendance financière, retraite, apport immobilier, et à chaque mise à jour vous voyez où vous en êtes et le rendement nécessaire pour y arriver. Pas de calcul à refaire à la main.
Le premier objectif à poser, c'est le matelas de sécurité : quelques mois de dépenses de côté avant de viser plus loin. Ensuite, chaque compte trouve sa place, et vous savez à quoi sert chaque euro.
Allez plus loin
Avertissements réglementaires :
Communication à caractère promotionnel. L'investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article a un caractère informatif et pédagogique ; il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'achat ou de vente, ni un conseil fiscal.
Avant tout investissement, consultez le Document d'Informations Clés (DIC) et, le cas échéant, un conseiller habilité.
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