Finary Assurance Vie - Inscrivez vous à la liste d'attente !

Une question sur Finary Life ?

UNE QUESTION SANS RÉPONSE ?
VENEZ VOIR NOTRE CENTRE D'AIDE

Qui est Finary ?

Finary, fort de son expertise en gestion de patrimoine, évolue pour devenir votre destination unique pour la gestion de vos finances.

Désormais, en plus de suivre et optimiser tous vos actifs avec des rapports de performance et des analyses, vous pouvez investir dans notre nouvelle assurance vie. Conçue pour vous offrir un large choix d'actifs avec des frais réduits, notre assurance vie est l'étape clé pour faire croître votre patrimoine de manière simple et fiable.

Comment remonter dans le classement de la file d'attente ?

Vous pouvez parrainer vos amis ! Chaque parrainage vous permettra de gagner 5 places dans la file d'attente et donc vous donner un accès encore plus rapide à Finary Life.

Quelle est l'avantage fiscal de l'assurance vie ?

L'avantage fiscal de l'assurance vie réside dans son abattement annuel après 8 ans (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple), la possibilité de choisir entre prélèvement forfaitaire unique (PFU) et impôt sur le revenu, et des exonérations spécifiques en cas de décès avant 70 ans pour la transmission de patrimoine.

Qu'est-ce que la gestion profilée avec BlackRock ?

Chez Finary, nous nous efforçons de vous offrir les meilleures solutions d'investissement. C'est pourquoi nous avons intégré la gestion profilée avec BlackRock, leader mondial de la gestion d'actifs.

Voici comment cela fonctionne :

Gestion par des experts : Profitez de l’expertise de l’équipe de BlackRock qui gère votre portefeuille de manière optimale en fonction des conditions du marché.
ETF Portfolios : Investissez dans des portefeuilles d'ETF diversifiés, conçus pour correspondre à différents profils de risque. Les ETF sont des fonds négociés en bourse qui offrent une grande diversification à moindre coût.
Trois profils de risque :
- Conservateur : Idéal pour ceux qui cherchent à minimiser les risques, avec une majorité d'obligations.
- Modéré : Un bon équilibre entre actions et obligations, pour ceux qui veulent un juste milieu.
- Dynamique : Principalement composé d'actions, pour ceux qui visent un rendement plus élevé tout en acceptant un risque plus grand.
Option ESG : Optez pour un investissement responsable avec des fonds qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Coût compétitif : Nos frais sont parmi les plus bas du marché grâce à l’utilisation d’ETF à faible coût, permettant de maximiser vos rendements nets.

Quels sont les frais ?

Les frais associés aux contrats d'assurance vie via Finary sont les suivants : 0,95 % en gestion profilée et 0,6 % en gestion libre.

Que faire si j’ai déjà un contrat d'assurance vie ?

Vous avez déjà une assurance vie et vous vous demandez s'il est pertinent d'en ouvrir une autre ? La réponse est oui. Cela permet de diversifier vos investissements, répartir les bénéficiaires, et optimiser la fiscalité en cas de rachat ou de succession. Chaque contrat peut être adapté à des objectifs spécifiques, offrant ainsi une gestion patrimoniale plus flexible et efficace.

Quels sont les risques liés à l'assurance vie ?

Assurance vie française

Risque de marché : Les unités de compte, souvent investies en actions ou obligations, dépendent des fluctuations des marchés financiers. Une baisse des marchés peut entraîner une diminution significative de la valeur des contrats.
Risque de liquidité : En période de crise financière, les assureurs peuvent restreindre ou différer les rachats sur les contrats d'assurance vie, ce qui limite l'accès aux fonds investis. La réglementation française permet aux assureurs de bloquer temporairement les retraits pour préserver la stabilité financière.
Risque de crédit : Si l'assureur fait faillite, les souscripteurs sont exposés à un risque de perte. En France, il n'y a pas de protection absolue, et les actifs ne sont pas séparés en cas de faillite, ce qui peut entraîner des pertes pour les assurés.
Risque de taux d'intérêt : Les fonds en euros, principalement investis en obligations d'État ou d'entreprises, sont sensibles aux variations des taux d'intérêt. Dans un contexte de taux bas, les rendements peuvent être insuffisants pour compenser l'inflation, réduisant ainsi le pouvoir d'achat des sommes investies.

Assurance vie luxembourgeoise

Risque de marché : Tout comme en France, les unités de compte dépendent des marchés financiers, avec des risques similaires de fluctuation de valeur en fonction des conditions économiques globales.
Risque de liquidité : Bien que les rachats puissent également être limités en période de crise financière, la législation luxembourgeoise prévoit un cadre plus protecteur pour les souscripteurs, réduisant la probabilité de blocage des fonds.
Risque de crédit : Au Luxembourg, les actifs détenus dans le cadre de contrats d'assurance vie sont séparés du bilan de l'assureur, grâce au mécanisme du "triangle de sécurité". En cas de faillite de l'assureur, les souscripteurs bénéficient d'un "super privilège" qui leur garantit d'être prioritaires sur les autres créanciers pour récupérer leur capital, ce qui réduit considérablement le risque de perte.
Risque de taux d'intérêt : Comme en France, les fonds en euros luxembourgeois sont également exposés au risque de taux d'intérêt, bien que le cadre réglementaire et la diversification des actifs puissent offrir une meilleure gestion des risques.

Pour plus de détails, consultez cet article d'aide.

Mes fonds sont-ils en sécurité ?

Les fonds de votre contrat Finary sont conservés en toute sécurité chez notre partenaire assureur Generali.

En France, vos fonds sont protégés par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), qui couvre vos encours d'assurance vie jusqu'à 70 000 € par personne et par assureur, ou 90 000 € en cas de rente.

Au Luxembourg, vos fonds bénéficient du "super privilège," qui offre une protection maximale en plaçant les souscripteurs d’assurance vie en créanciers de premier rang en cas de défaillance de l'assureur, sans limite de montant. Cela signifie que vous avez une priorité absolue sur les actifs de l'assureur, renforçant ainsi la sécurité de votre capital.

Mon épargne est-elle disponible ?

Oui, votre épargne est disponible dans une assurance vie, elle n'est pas bloquée. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, bien que des frais et des implications fiscales puissent s'appliquer, surtout si le contrat a moins de 8 ans. Après 8 ans, les rachats bénéficient d'un abattement fiscal avantageux.

Quel est le montant de dépôt initial ?

Pour souscrire à un contrat d'assurance vie via Finary, le dépôt initial minimum sur l'assurance vie française est de 300 euros, tandis que sur l'assurance vie luxembourgeoise, il est de 250 000 euros.

Qu'est-ce que l'assurance vie luxembourgeoise ?

L'assurance vie luxembourgeoise est un placement sécurisé offrant une protection renforcée du capital grâce au "triangle de sécurité" et au "super privilège". Elle permet une gestion patrimoniale flexible et internationale avec des options d'investissement diversifiées et multi-devises.

Attention, pour être éligible, un dépôt minimum de 250 000 € est requis, ce qui en fait un produit particulièrement adapté pour les investisseurs disposant d'un capital significatif à gérer.

Qu'est-ce que le fonds euro ?

Le fonds euro est un support d'investissement au sein des contrats d'assurance vie et des contrats de capitalisation, offrant une garantie en capital. Cela signifie que l'argent que vous investissez dans un fonds euro est protégé : vous ne pouvez pas perdre votre mise initiale.

Un non résident fiscal français pourra-t-il ouvrir une assurance vie Finary Life ?

Oui, sous acceptation de l'assureur, du moment que le potentiel assuré est de nationalité française, et vivant dans l'un de ces pays de l'Union Européenne : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Irlande, Italie, Luxembourg, Pays Bas, Portugal

*Avertissements risques : 

Finary Life est un contrat d’assurance vie individuel, libellé en euros et en unités de compte et/ou en engagements croissance donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification (fonds croissance), assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances. Contrairement au fonds euro qui garantit le capital, L'investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’Assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. En savoir plus sur les risques liés à cet investissement.

Finary Life, l’assurance vie nouvelle génération conçue pour simplifier et maximiser vos investissements‍

Finary Life, c'est...

Une assurance vie avec des frais ultra compétitifs.

Gestion profilée
Unités de Comptes

Finary Life vs assurance vie traditionnelle*

Pas de frais cachés ou inutiles

Vos investissements, automatiquement réalisés

Investissez en toute sérénité avec Finary Life

Les atouts de l'assurance vie

En savoir plus sur l'assurance vie

Assurance-vie luxembourgeoise : pourquoi la choisir en 2024 ?

Fond euros : qu'est-ce que c'est ? Guide complet 2024

Tout savoir sur la fiscalité de l'assurance vie en 2024

Une question sur Finary Life ?

Finary Life, l’assurance vie nouvelle génération conçue pour simplifier et maximiser vos investissements‍

Finary Life, c'est...

Une assurance vie avec des frais ultra compétitifs.

Gestion profilée Unités de Comptes

Finary Life vs assurance vie traditionnelle*

Pas de frais cachés ou inutiles

Vos investissements, automatiquement réalisés

Investissez en toute sérénité avec Finary Life

Les atouts de l'assurance vie

En savoir plus sur l'assurance vie

Assurance-vie luxembourgeoise : pourquoi la choisir en 2024 ?

Fond euros : qu'est-ce que c'est ? Guide complet 2024

Tout savoir sur la fiscalité de l'assurance vie en 2024

Une question sur Finary Life ?

Gestion profilée
Unités de Comptes