¿Qué sueldo necesitas para pedir un préstamo de 150 000 €?
Actualizado el 30 de julio de 2026
Para pedir un préstamo de 150 000 euros, necesitas un sueldo neto de entre unos 2 169 euros al mes (a 25 años) y 4 212 euros al mes (a 10 años), según el plazo del préstamo y el tipo de interés aplicado. Los bancos aplican una ratio de endeudamiento máxima del 35 % de los ingresos netos, según la norma del Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), incluido el seguro del préstamo.
El sueldo es, por tanto, un factor determinante para conseguir una hipoteca. Un sueldo elevado puede permitirte acceder a condiciones más ventajosas, incluidos tipos de interés más bajos y un plazo de amortización más flexible.
Para determinar el importe exacto que una persona puede pedir prestado con un sueldo determinado, se recomienda consultar un simulador de hipotecas o acudir directamente a un asesor bancario.
- A 15 años, con un tipo medio del 3,45 %, necesitas un sueldo neto de unos 3 053 euros al mes para un préstamo de 150 000 euros.
- A 20 años, con un tipo medio del 3,50 %, necesitas un sueldo neto de unos 2 486 euros al mes para ese mismo préstamo.
- La ratio de endeudamiento máxima del 35 % fijada por el HCSF incluye la cuota mensual del préstamo y el coste del seguro del préstamo, no solo el capital.
- Un simulador de hipotecas online permite ajustar el plazo, el tipo de interés y el seguro para obtener una cuota mensual personalizada.
- El Prêt à Taux Zéro (PTZ) puede financiar sin intereses parte de la compra de una primera vivienda, como complemento a un préstamo de 150 000 euros.
¿Qué sueldo neto necesitas según el plazo del préstamo?
El sueldo necesario para pedir un préstamo de 150 000 euros varía según el plazo del préstamo y el tipo de interés. Las cuotas mensuales dependen de estos factores, que influyen en el sueldo mínimo necesario. Para comparar, consulta también el sueldo necesario para pedir un préstamo de 100 000 euros o 200 000 euros.
¿Qué sueldo necesitas para pedir un préstamo de 150 000 euros a 10 años?
Con un préstamo a 10 años y un tipo medio del 3,37 % a fecha de 27/07/2026 (sin seguro), el importe de las cuotas mensuales sería de unos 1 474 euros.
Esto indica que sería necesario un sueldo mensual neto de al menos 4 212 euros, considerando que las cuotas mensuales no superen el 35 % de los ingresos netos (norma HCSF) del prestatario.
¿Qué sueldo necesitas para pedir un préstamo de 150 000 euros a 15 años?
Para un préstamo a 15 años con un tipo medio del 3,45 % a fecha de 27/07/2026 (sin seguro), las cuotas mensuales estimadas serían de unos 1 069 euros.
Por tanto, tendrás que acreditar un sueldo mensual neto mínimo de 3 053 euros para no superar la ratio de endeudamiento del 35 % fijada por el HCSF.
¿Qué sueldo necesitas para pedir un préstamo de 150 000 euros a 20 años?
Si optas por un préstamo a 20 años con un tipo medio del 3,50 % a fecha de 27/07/2026 (sin seguro), el importe de las cuotas mensuales rondaría los 870 euros.
Esto supone un sueldo neto mínimo de unos 2 486 euros al mes.
¿Qué sueldo necesitas para pedir un préstamo de 150 000 euros a 25 años?
Si el préstamo se devuelve en 25 años con un tipo medio del 3,60 % a fecha de 27/07/2026 (sin seguro), el importe de las cuotas mensuales asciende aproximadamente a 759 euros.
Así, necesitas como mínimo un sueldo neto mensual de 2 169 euros para respetar la ratio de endeudamiento del 35 %.
¿Qué es la capacidad de financiación?
La capacidad de financiación determina el importe máximo que una persona puede obtener mediante una hipoteca, según su situación financiera.
Factores que influyen en la capacidad de financiación
Los bancos tienen en cuenta varios elementos para evaluar la capacidad de financiación de una persona.
El sueldo neto, tanto si procede de un CDI, CDD, de un puesto de funcionario o de ingresos por alquiler, desempeña un papel fundamental.
Además, las entidades bancarias tendrán en cuenta la aportación de fondos propios disponible, que puede influir favorablemente en la decisión de financiación.
Por otro lado, los gastos mensuales habituales deben compararse con los ingresos para determinar el dinero que queda para vivir y la capacidad de pago.
El plazo previsto del préstamo también modifica el importe que puedes pedir prestado: cuanto más largo sea el plazo, menor puede ser la cuota mensual, y viceversa.
La importancia de la ratio de endeudamiento
La ratio de endeudamiento es un indicador clave al solicitar un préstamo.
Corresponde a la parte de los ingresos de un prestatario destinada al pago de sus deudas.
La mayoría de los bancos fijan una ratio de endeudamiento máxima del 35 % (límite fijado por el Haut Conseil de Stabilité Financière), tras tener en cuenta todos los gastos, para garantizar la seguridad financiera del prestatario.
Esta ratio de endeudamiento recomendada incluye la nueva cuota mensual del préstamo y las posibles deudas adicionales del prestatario.
Respetar este límite permite asegurar que el prestatario conserve ingresos suficientes para afrontar sus otros gastos habituales sin encontrarse en una situación financiera difícil.
Objectifs
Influencia del tipo de interés y del seguro del préstamo
Cómo afecta el tipo de interés a tu préstamo
Un tipo de interés es, en esencia, el coste de la hipoteca, expresado como porcentaje del capital prestado.
Los bancos ofrecen distintos tipos de interés hipotecarios, e incluso una pequeña variación puede tener un impacto significativo en el importe final que debes devolver.
- Tipo fijo : Se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, lo que facilita una previsión precisa de los gastos futuros.
- Tipo variable : Varía en función del índice de referencia del banco, con cuotas mensuales que pueden ser más bajas al principio, pero con el riesgo de que los costes aumenten a lo largo del plazo.
Para pedir un préstamo de 150 000 €, es fundamental comparar las ofertas para encontrar el tipo de interés más ventajoso y adecuado a tu situación financiera. Según Pretto, barómetro de referencia del sector, los tipos medios observados el 27 de julio de 2026 van del 3,37 % a 10 años al 3,60 % a 25 años.
El impacto del seguro del préstamo
Además del tipo de interés, los bancos suelen exigir un seguro del préstamo para conceder una hipoteca, que protege al banco y al prestatario en caso de dificultades de pago debidas a circunstancias imprevistas.
El coste de este seguro varía según varios criterios, entre ellos la edad del prestatario, su salud, su actividad profesional y el importe del préstamo.
Existen varias opciones de seguro :
- Fallecimiento e invalidez : Cubre la devolución del préstamo en caso de fallecimiento o invalidez del prestatario.
- Incapacidad temporal para trabajar : Se activa si el prestatario se encuentra temporalmente incapacitado para trabajar.
- Seguro de desempleo : Es opcional y puede contratarse para hacer frente a una posible pérdida de empleo.
Tener en cuenta estos factores y elegir la modalidad de seguro adecuada puede influir considerablemente en el coste total de una hipoteca de 150 000 €.
Mejora tu solicitud de préstamo
Antes de presentar tu solicitud de préstamo de 150 000 €, puede ser útil mejorar tu capacidad de financiación y conocer las ayudas disponibles. Una solicitud bien preparada aumenta significativamente tus posibilidades de obtener el préstamo.
Aumenta tu capacidad de financiación
Para reforzar tu solicitud, se recomienda reducir los gastos mensuales y aumentar tu aportación de fondos propios.
Los bancos evalúan la estabilidad financiera y la situación laboral; por eso, valoran un CDI o el ejercicio de una profesión liberal con ingresos regulares.
Ayudas y préstamos complementarios
Varias ayudas y préstamos pueden complementar un préstamo convencional.
El Prêt à Taux Zéro (PTZ) está destinado a personas que no hayan sido propietarias de su vivienda habitual durante los dos últimos años. Desde abril de 2025, financia sin intereses parte de la compra de una vivienda nueva en toda Francia, así como la compra de una vivienda de segunda mano con obras en determinadas zonas.
Algunos empleadores también ofrecen préstamos en condiciones ventajosas.
Estas ayudas pueden influir favorablemente en la evaluación de tu solicitud por parte de las entidades prestamistas. Los mismos principios se aplican a otros importes: consulta el sueldo necesario para pedir un préstamo de 75 000 euros o 250 000 euros.
Preguntas frecuentes
Al pedir un préstamo de 150 000 euros, suelen surgir varias preguntas clave. Estas dudas son relevantes para evaluar las condiciones de concesión del préstamo y los requisitos que deben cumplir los prestatarios.
¿Se puede pedir un préstamo de 150 000 euros sin aportar fondos propios?
Pedir un préstamo de 150 000 euros sin aportar fondos propios es posible en teoría, pero depende de las políticas de cada entidad prestamista. Los bancos suelen exigir una aportación para minimizar su riesgo, aunque algunas ofertas permiten financiar la totalidad de la compra de la vivienda.
¿Cómo influye el plazo del préstamo en la capacidad de financiación de 150 000 euros?
El plazo de amortización tiene un impacto directo en la cuota mensual del préstamo. Un préstamo con un plazo más largo permite pagar cuotas mensuales más bajas y, por tanto, exige un sueldo mínimo menor, pero implica un coste total del préstamo más elevado debido a los intereses acumulados.
¿Qué impacto tiene otro préstamo pendiente?
Tener otro préstamo pendiente reduce la parte de los ingresos disponible para un nuevo préstamo. Los bancos suman todas las cuotas de los préstamos para comprobar que la ratio de endeudamiento total se mantenga por debajo del límite del 35 % fijado por el HCSF, lo que puede reducir el importe que puedes pedir prestado.
¿La ratio de endeudamiento del 35 % incluye el seguro del préstamo?
Sí. La ratio de endeudamiento máxima del 35 % fijada por el Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) incluye la cuota mensual del préstamo y el coste del seguro del préstamo. Las simulaciones de este artículo no incluyen el seguro: al añadirlo, el sueldo mínimo necesario es ligeramente superior a los importes indicados anteriormente.
¿Por qué algunos cálculos utilizan un tercio (33 %) del sueldo en lugar del 35 %?
El tercio (33 %) es una antigua regla orientativa que se utilizaba antes de la entrada en vigor de la norma HCSF. Desde 2021, la regla oficial aplicada por los bancos regulados en Francia es una ratio de endeudamiento máxima del 35 %, incluido el seguro del préstamo, un límite ligeramente más favorable para el prestatario.
Fuentes
Service-Public.fr, condiciones de concesión del Prêt à taux zéro (PTZ)
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