Quel salaire pour emprunter 150 000 € ?
Mis à jour le 30 juillet 2026
Pour emprunter 150 000 euros, il faut un salaire net compris entre environ 2 169 euros par mois (sur 25 ans) et 4 212 euros par mois (sur 10 ans), selon la durée du prêt et le taux d'intérêt appliqué. Les banques appliquent un taux d'endettement maximum de 35 % des revenus nets, norme du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), assurance emprunteur comprise.
Le salaire est, par conséquent, un facteur déterminant pour obtenir un crédit immobilier. Un salaire élevé peut conduire à des conditions de prêt plus avantageuses, y compris des taux d'intérêt plus bas et une durée de remboursement plus flexible.
Pour déterminer le montant exact qu'un individu peut emprunter avec un salaire donné, il est recommandé de consulter un simulateur de prêt immobilier ou de s'adresser directement à un conseiller bancaire.
- Sur 15 ans, à un taux moyen de 3,45 %, il faut un salaire net d'environ 3 053 euros par mois pour un prêt de 150 000 euros.
- Sur 20 ans, à un taux moyen de 3,50 %, un salaire net d'environ 2 486 euros par mois est nécessaire pour ce même prêt.
- Le taux d'endettement maximum de 35 % fixé par le HCSF inclut la mensualité du crédit et le coût de l'assurance emprunteur, pas seulement le capital.
- Un simulateur de prêt immobilier en ligne permet d'ajuster la durée, le taux et l'assurance pour obtenir une mensualité personnalisée.
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) peut financer une partie d'un premier achat sans intérêts, en complément d'un emprunt de 150 000 euros.
Quel salaire net selon la durée du prêt ?
Le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 euros varie en fonction de la durée du prêt et du taux d'intérêt. Les mensualités dépendent de ces facteurs, influençant ainsi le salaire minimum requis. Pour comparer, découvrez aussi le salaire nécessaire pour emprunter 100 000 euros ou 200 000 euros.
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sur 10 ans ?
Avec un prêt sur 10 ans à un taux moyen de 3,37 % au 27/07/2026 (hors assurance), le montant des mensualités de remboursement serait d'environ 1 474 euros.
Cela suggère qu'un salaire mensuel net d'au moins 4 212 euros serait nécessaire, en considérant que les mensualités ne dépassent pas 35 % des revenus nets (norme HCSF) de l'emprunteur.
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sur 15 ans ?
Pour un prêt de 15 ans à un taux moyen de 3,45 % au 27/07/2026 (hors assurance), les mensualités estimées seraient proches de 1 069 euros.
Il faudra donc justifier d'un salaire mensuel net minimum de 3 053 euros afin de ne pas dépasser le taux d'endettement de 35 % fixé par le HCSF.
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sur 20 ans ?
En optant pour un prêt étalé sur 20 ans à un taux moyen de 3,50 % au 27/07/2026 (hors assurance), le montant des mensualités de remboursement approcherait 870 euros.
Ce qui suppose un salaire minimal net avoisinant 2 486 euros par mois.
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sur 25 ans ?
Si le prêt est réparti sur 25 ans à un taux moyen de 3,60 % au 27/07/2026 (hors assurance), le montant des mensualités s'élève approximativement à 759 euros.
Ainsi, un salaire net mensuel de 2 169 euros est a minima nécessaire pour respecter le taux d'endettement de 35 %.
Qu'est-ce que la capacité d'emprunt ?
La capacité d'emprunt détermine le montant maximal qu'une personne peut obtenir dans le cadre d'un crédit immobilier, en fonction de sa situation financière.
Facteurs influençant la capacité d'emprunt
Plusieurs éléments sont pris en compte par les banques pour évaluer la capacité d'emprunt d'un individu.
Le salaire net, qu'il provienne d'un CDI, CDD, d'un poste de fonctionnaire ou de revenus locatifs, joue un rôle prépondérant.
De plus, les établissements bancaires considéreront l’apport personnel mis à disposition, qui peut influer favorablement sur la décision de financement.
D'autre part, les charges mensuelles courantes doivent être mises en balance avec les revenus pour déterminer le reste à vivre et la capacité de remboursement.
La durée du prêt envisagée modifie également la capacité empruntable : plus la durée est longue, plus la mensualité peut être faible, et inversement.
L'importance du taux d'endettement
Le taux d'endettement est un indicateur clé lors d'une demande de prêt.
Il correspond à la part des revenus d'un emprunteur destinée au remboursement de ses dettes.
La plupart des banques fixent un taux d'endettement maximum à 35 % (seuil fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière), après la prise en compte de l'ensemble des charges, pour garantir la sécurité financière de l'emprunteur.
Ce taux d'endettement recommandé inclut la nouvelle mensualité de prêt et les éventuelles autres dettes de l'emprunteur.
Le respect de ce seuil permet de s'assurer que l'emprunteur conserve suffisamment de revenu pour faire face à ses autres dépenses courantes sans se mettre en situation financière difficile.
Objectifs
Influence du taux d'intérêt et de l'assurance prêt
Comment le taux d'intérêt affecte votre emprunt
Un taux d'intérêt est essentiellement le coût du prêt immobilier, exprimé en pourcentage du capital emprunté.
Les banques proposent différents taux immobiliers, et même une petite variation peut avoir un impact significatif sur le montant final à rembourser.
- Taux fixe : Reste constant pendant toute la durée du prêt, ce qui favorise une prévision précise des dépenses futures.
- Taux variable : Varie en fonction de l'indice de référence de la banque, avec potentiellement des mensualités réduites au départ mais un risque d'augmentation des coûts sur la durée.
Pour emprunter 150 000 €, il est crucial de comparer les offres pour trouver le taux le plus avantageux et adapté à sa situation financière. Selon Pretto, baromètre de référence du secteur, les taux moyens constatés le 27 juillet 2026 vont de 3,37 % sur 10 ans à 3,60 % sur 25 ans.
L'impact de l'assurance prêt
Outre le taux d'intérêt, l'assurance emprunteur est généralement exigée par les banques pour un prêt immobilier, qui protège la banque et l'emprunteur en cas de difficultés de remboursement dues à des circonstances imprévues.
Le coût de cette assurance varie selon plusieurs critères, notamment l'âge de l'emprunteur, sa santé, son activité professionnelle et le montant du prêt.
Il existe plusieurs options d'assurance :
- Décès et invalidité : Couvre le remboursement du prêt en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur.
- Incapacité temporaire de travail : Intervient si l'emprunteur est temporairement dans l'incapacité de travailler.
- Assurance chômage : Optionnelle, elle peut être envisagée pour parer à une éventuelle perte d'emploi.
La prise en compte de ces facteurs et le choix de la bonne formule d'assurance peuvent considérablement influencer le coût total d'un prêt immobilier pour un emprunt de 150 000 €.
Optimiser votre dossier de prêt
Avant de soumettre votre demande de prêt de 150 000 €, il peut être utile de renforcer votre capacité d'emprunt et de connaître les options d'aides disponibles. Un dossier bien préparé augmente significativement vos chances d'obtention du prêt.
Augmenter votre capacité d'emprunt
Pour renforcer votre dossier, il est recommandé de réduire les charges mensuelles et d'augmenter son apport personnel.
Les banques évaluent la stabilité financière et la situation professionnelle; ainsi, un CDI ou une profession libérale avec des revenus réguliers sont valorisés.
Les aides et prêts complémentaires
Plusieurs aides et prêts peuvent compléter un emprunt classique.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est destiné aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Depuis avril 2025, il finance sans intérêts une partie de l'achat d'un logement neuf partout en France, ainsi que l'achat d'un logement ancien avec travaux dans certaines zones.
Certains employeurs proposent également des prêts à conditions avantageuses.
Ces aides peuvent influencer favorablement l'évaluation de votre dossier par les établissements prêteurs. Les mêmes principes s'appliquent pour un montant différent : voir le salaire nécessaire pour emprunter 75 000 euros ou 250 000 euros.
Questions fréquentes
Quand il s'agit d'emprunter 150 000 euros, plusieurs questions clés se présentent souvent. Ces préoccupations sont pertinentes pour évaluer les conditions d'octroi de prêt et les exigences des emprunteurs.
Peut-on emprunter 150 000 euros sans apport ?
Emprunter 150 000 euros sans apport personnel est théoriquement possible, mais cela dépend des politiques de chaque établissement prêteur. Les banques exigent généralement un apport pour minimiser leur risque, bien que certaines offres permettent de financer la totalité de l'achat immobilier.
Quelle est l'influence de la durée du prêt sur la capacité d'emprunt de 150 000 euros ?
La durée de remboursement a un impact direct sur la mensualité de l'emprunt. Un prêt étendu sur une période plus longue permet des mensualités plus faibles, donc un salaire minimum requis plus bas, mais entraîne un coût total du crédit plus élevé en raison des intérêts accumulés.
Quel est l'impact d'un autre crédit en cours ?
La présence d'un autre crédit en cours réduit la part de revenus disponible pour un nouveau prêt. Les banques additionnent toutes les charges de crédit pour vérifier que le taux d'endettement total reste sous le seuil de 35 % fixé par le HCSF, ce qui peut réduire la somme empruntable.
Le taux d'endettement de 35 % inclut-il l'assurance emprunteur ?
Oui. Le taux d'endettement maximal de 35 % fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) intègre la mensualité du crédit et le coût de l'assurance emprunteur. Les simulations de cet article sont données hors assurance : en l'ajoutant, le salaire minimum requis est légèrement supérieur aux montants indiqués plus haut.
Pourquoi certains calculs utilisent-ils un tiers (33 %) du salaire plutôt que 35 % ?
Le tiers (33 %) est une ancienne règle empirique utilisée avant l'entrée en vigueur de la norme HCSF. Depuis 2021, la règle officielle appliquée par les banques réglementées en France est un taux d'endettement maximum de 35 %, assurance emprunteur incluse, un seuil légèrement plus favorable à l'emprunteur.
Sources
Service-Public.fr, conditions d'octroi du Prêt à taux zéro (PTZ)
