Software de gestión de patrimonio, ¿cuál elegir?
Actualizado el 22 de julio de 2026
Un software de gestión de activos agregue sus cuentas bancarias, inversiones y bienes inmuebles para rastrear y analizar su patrimonio desde un solo lugar. La elección correcta depende de las clases de activos que se van a seguir, del presupuesto disponible y del nivel de seguridad que se busque. Este artículo detalla los criterios de selección y las soluciones disponibles para los particulares.
- Las herramientas gratuitas son adecuadas para una gestión pasiva y poco frecuente, mientras que las funciones avanzadas (comparativas, alertas, reporting) se reservan para ofertas de pago.
- Un software relacionado con un asesor de gestión de patrimonio no siempre cubre todos sus activos en otros lugares, por lo que el interés de una herramienta generalista independiente.
- Antes de registrar los datos, se comprobará la seguridad de los mismos: política de privacidad del editor y, en su caso, su registro en la ORIAS.
- Finary agrede más de 20.000 bancos e intermediarios y cubre todas las clases de activos, con un acompañamiento patrimonial dedicado desde 500.000 €.
Software de gestión de patrimonio: ¿para qué sirve?
Un software de gestión de patrimonio es una herramienta que centraliza el seguimiento de sus activos y pasivos para analizar su rendimiento y su situación patrimonial global.
Una herramienta para gestionar su patrimonio
Como su nombre indica, el software de gestión de activos es una herramienta que le ayuda a rastrear y gestionar sus activos y pasivos. En otras palabras, la herramienta registra todas sus inversiones financieras, analiza su rendimiento y muestra indicadores informativos relacionados con su perfil. A veces se llama agregador de cuenta, permite tener una visión global del patrimonio. Por ejemplo, puede utilizar un software de gestión de bienes inmuebles para seguir sus apartamentos en alquiler, en estado de alquiler amueblado no profesional (LMNP), o incluso sus inversiones en sociedades civiles de inversión inmobiliaria (SCPI).
Utileza para profesionales y particulares
Las herramientas o programas informáticos de gestión de patrimonios a menudo están relacionados con la profesión de la propiedad Asesor de gestión de patrimonio. Sin embargo, también pueden ser utilizados por los particulares para supervisar y gestionar sus inversiones.
Muchos programas informáticos de gestión de patrimonio se desarrollan específicamente para las necesidades de una o más empresas de gestión de patrimonios, creando herramientas a medida adaptadas a los productos que distribuyen, pero cada vez más personas se interesan por la gestión de patrimonio y desean seguir sus inversiones de manera autónoma utilizando herramientas más completas que un simple cuadro. Excel patrimonio. Se han creado varios programas de gestión de patrimonio gratuitos, dirigidos tanto a profesionales que buscan una herramienta generalista como a particulares que desean una mayor visibilidad en sus inversiones.
¿Qué características para un software de gestión de patrimonio?
Un buen software de gestión de activos debe abarcar cuatro puntos: la definición del perfil inversor, la adición de todas las clases de activos, la consideración del pasivo y el análisis del rendimiento en el tiempo. El software gratuito suele cubrir menos características y clases de activos que las herramientas de pago, pero esta directriz común a todas las herramientas.
Servicios de gestión de patrimonio integrados en un software
Cualquiera que sea la herramienta de gestión de patrimonio que usted elija, es importante comprobar que este último contiene los servicios básicos de la Gestión de patrimonio. Algunas características esenciales deben aparecer en su herramienta para seguir y gestionar sus diferentes inversiones.
Definición del perfil inversor
Necesito antes de iniciar la inversión, el perfil inversor se basa en sus objetivos personales (aumentar su patrimonio, preparar su pensión o incluso reducir sus impuestos), en su situación financiera actual (fuente de ingresos, capacidad de ahorro) y en su apuesta por el riesgo. Esto permite seleccionar las inversiones financieras que mejor se correspondan con usted.
Se distinguen tres perfiles principales de inversores:
- El perfil defensivo o conservador
- El perfil neutral o equilibrado
- El perfil dinámico
La adición de diferentes clases de activos
Para seguir y gestionar de la mejor manera posible su patrimonio, su software de gestión de patrimonio debe permitirle añadir las diferentes clases de activos en las que ha invertido. La posibilidad de añadir una clase de activos o cualquier otra varía según la herramienta. Debería incluso encontrar las principales clases en la mayoría de las herramientas de gestión de patrimonio. Entre las diferentes clases de activos que puede componer su patrimonio, se distinguen tres clases principales.
Cuentas bancarias corrientes y de ahorro
Esta clase de activos agrupa todas sus cuentas bancarias, ya se trate de cuentas corrientes o de cuentas de ahorro como un libreto A, un libreto de desarrollo sostenible y solidario, un plan de ahorro de vivienda (PEL) o un plan de ahorro de pensiones (PER).
Activos cotizados
En esta clase se agrupan las inversiones financieras sujetas a la variación de los mercados de valores. En ella se encuentran, entre otras, sus cuentas de valores ordinarias que utiliza para Invertir en bolsa, sus contratos de seguro de vida, o su PEA y las acciones que usted posee a través de planes de atribución de acciones por una empresa, por ejemplo.
Bienes inmuebles y SCPI
Aquí se agrupan los diferentes bienes inmuebles en los que habría invertido: un apartamento, una casa tanto en residencia principal como secundaria, o una inversión de alquiler en un inmueble, terreno, aparcamiento o caja. También puede seguir sus acciones de SCPI y su rendimiento. También hay software de gestión del patrimonio inmobiliario dedicado especialmente al seguimiento de su patrimonio inmobiliario, incluyendo su vivienda de alquiler.
La inclusión del pasivo
El pasivo es un elemento esencial de la gestión del patrimonio, y corresponde a sus deudas, que están representadas principalmente por préstamos o créditos. Es importante que su herramienta de gestión del patrimonio tenga en cuenta su pasivo. En efecto, tener en cuenta el pasivo le permite tener una visión de su patrimonio neto. Para calcular el patrimonio neto, se restan los activos pendientes y otros pasivos (como una deuda fiscal) del patrimonio bruto (que corresponde a la totalidad de sus activos). Esto le aporta una visión precisa del valor real de su patrimonio neto.
Cualquiera que sea el software de gestión de patrimonio que elija, este último debe ofrecerle la posibilidad de añadir sus préstamos de la misma manera que usted puede añadir sus activos. Así, usted puede añadir a la visión neta de su patrimonio todo tipo de créditos: del préstamo amortizable bastante estándar, a los préstamos in fine, o incluso los préstamos con franquicia parcial o total.
Análisis de la evolución de su patrimonio
Otro aspecto importante del software de gestión de patrimonio es permitirle analizar la evolución del rendimiento de sus inversiones. De hecho, el seguimiento del rendimiento es una parte crucial de la gestión de patrimonio. Permite analizar y ajustar las inversiones con el tiempo. Si tiene un asesor de gestión de patrimonio, este análisis se realiza solamente en una entrevista anual o de manera más frecuente según sus inversiones y la relación con su asesor.
Tecnología para el análisis
Si usted tenía la costumbre de administrar sus activos en una tabla de patrimonio Excel, usted tenía que hacer este análisis a mano. El interés de una herramienta de gestión de patrimonio adquiere todo su sentido aquí. Los análisis y cálculos se hacen automáticamente, no tiene nada que hacer excepto seguir la evolución de su patrimonio en tiempo real. También ve otros datos como la distribución de su patrimonio por clases de activos, su tasa de endeudamiento y su colchón de seguridad.
Datos de mercado a efectos de comparación
Los programas más avanzados pueden ir aún más lejos al analizar su rendimiento. Con la llegada del big data, ahora es posible tener en cuenta los datos de muchas fuentes diferentes y, en particular, comparar su rendimiento con el de otros inversores en sus inversiones en acciones o ETF. También permite comparar el rendimiento de sus SCPI con el de otros SCPI disponibles en el mercado. Los resultados del pasado no prejuzgan el futuro rendimiento.
¿Cómo elegir su software de gestión de patrimonio?
La elección del software de gestión de patrimonio depende de tres criterios principales: las clases de activos que desea seguir, el presupuesto y el tiempo que desea dedicar a ello, y el nivel de seguridad de los datos buscado.
| Criterio | Software gratuito | Software de pago | Finary |
|---|---|---|---|
| Clases de activos | A menudo limitados (1 a 2 clases) | Large, según el editor | Todas las clases (banco, bolsa, bienes raíces, cripto, activos exóticos) |
| Agregación automática | Parcial o ausente | Sí, según la oferta | Más de 20.000 bancos e intermediarios |
| Inclusión del pasivo | Rara vez | Según la oferta | Sí, incluidos los préstamos |
| Acompañamiento humano | No. | Rara vez | Administrador privado dedicado desde € 1.000.000 (Finary One) |
| Costo | Gratis | Suscripción mensual o anual | Gratis al registrarse, opciones de pago |
Selección de sus clases de activos
Lo hemos visto al principio del artículo, la definición de su perfil inversor es lo primero que debe hacerse antes de iniciar la inversión. Después de definir su perfil, puede construir su estrategia de inversión y determinar las clases de activos que mejor se correspondan con esta última.
Dependiendo de las clases de activos que elija, algunos programas son más adecuados que otros para satisfacer sus necesidades. Si su estrategia de inversión se dirige esencialmente a bienes raíces, con la compra de edificios, apartamentos o casas para luego alquilarlos, es interesante optar por un software de gestión de bienes raíces. Si elige diversificar invirtiendo en varias clases de activos, es más interesante optar por un software de gestión de patrimonio generalista. Este último puede agregar los datos de las diferentes clases de activos al mismo lugar.
El presupuesto y el tiempo que desea dedicar a ello
De la misma manera que la selección de su software de gestión de patrimonio depende de las clases de activos que desea integrar en su patrimonio, el presupuesto depende de su estrategia de inversión y del tipo de gestión que desea llevar. Si opta por una gestión activa, seguramente es porque tiene mucho tiempo para invertir en general. Por lo tanto, es interesante para usted optar por una herramienta de gestión de patrimonio completa porque necesitará características avanzadas. Estas funciones suelen ser de pago a través de una suscripción mensual.
Sin embargo, si usted opta por una gestión pasiva invirtiendo en rastreadores y prefiere seguir el mercado, esto puede significar que no tiene mucho tiempo para dedicar a la inversión. En este caso, un software de gestión de patrimonio gratuito hace el negocio ampliamente para permitirle seguir sus inversiones una o dos veces al mes.
Además, si las inversiones que ha elegido están bajo mandato de gestión, puede cuestionarse la utilidad misma de un software de gestión del patrimonio. En efecto, los administradores de patrimonio suelen construir sus propias herramientas y adaptarlos a los productos que distribuyen. Si invierte en un contrato de seguro de vida bajo mandato, el corredor o el asegurador pone a su disposición una herramienta que le permita seguir el rendimiento de su contrato. En estos casos, es preferible privilegiar sitios de gestión del patrimonio gratuitos.
Por último, si su estrategia es multiplace y su tipo de gestión depende un poco de su estado de ánimo, siempre es interesante tener un software de gestión de patrimonio. Le permite mantener un ojo en sus inversiones y analizar su rendimiento en un solo guiño.
Seguridad de los datos
Al inscribirse en una herramienta de gestión de patrimonio, le dará acceso a información personal y privada. En ella informará sobre sus cuentas, inversiones, contraseñas e incluso direcciones en el caso de un software de gestión de patrimonio inmobiliario, por ejemplo. La calidad de la seguridad y los medios establecidos para la protección de datos son tanto más importantes cuando se trata de su patrimonio.
Por lo tanto, es importante conocer la empresa que ofrece el software. Tenga especial cuidado con las medidas adoptadas para proteger sus datos y la política de la empresa sobre compartirlos. Una buena manera de comprobar las buenas prácticas de una herramienta de gestión de patrimonio es visitar su sitio, buscar una página "seguridad" y, si el editor ofrece servicios financieros regulados, comprobar su registro en el Registro oficial de la ORIAS. También puede buscar opiniones de otros usuarios que compartan su experiencia con la herramienta para que usted mismo pueda hacer su propia opinión.
Es bueno saberlo. : es importante que le informe antes de elegir su software de gestión de patrimonio para cada persona. Para ello, puede escribir el nombre de las soluciones que ha encontrado en línea y buscar opiniones, o buscar una comparación de software de gestión de patrimonio. Si buscas comentarios sobre Finary, sitios web especializados han realizado pruebas sobre nuestra aplicación. Por ejemplo, puedes consultar el de Oo invertir.fr: Opinión completa sobre Finary. Usted encontrará generalmente un montón de contenido buscando en Google o en Youtube por ejemplo. Sin embargo, es importante cavar por sí mismo y elegir el software de gestión de patrimonio adaptado según su situación y sus objetivos patrimoniales.Para ir más lejos en su gestión del patrimonio, es esencial utilizar las herramientas adecuadas para ayudarle a alcanzar sus objetivos, incluido un software de gestión del patrimonio. Pero ¿cómo elegir su software, qué elementos deben tenerse en cuenta al seleccionar la opción, existen soluciones para los particulares? Respondemos a todas estas preguntas en este artículo para guiarle de la mejor manera posible en la elección de su herramienta de gestión del patrimonio.
Finary, la herramienta de los inversores modernos
Es difícil hacer un artículo sobre herramientas de gestión de patrimonio sin mencionar nuestra propia herramienta. Sin embargo, tratamos de ser objetivos en nuestra presentación de la herramienta, sus características y las razones por las que creemos que es adecuado para el inversor moderno.
Seguimiento de todas las clases de activos
Más allá de las funciones básicas relacionadas con la definición de su perfil inversor cuando se crea la cuenta Finary, una de las ventajas de nuestra herramienta de gestión de patrimonio es que le permite seguir absolutamente todas las clases de activos a las que un inversor puede interesar.
Estos son los activos que manejamos en Finary:
- Inmobiliaria: residencia principal, secundaria, propiedad de alquiler o SCPI
- Activos cotizados: seguro de vida , PEA , cuentas de valores ordinarias , PE , ahorro empresarial
- Cuentas bancarias y libretas: bancos franceses, extranjeros, neobancos
- Cryptomonedas: más de 5.000 criptos, conexión Coinbase, Kraken, Bitstamp, Crypto.com, Finary Invest
- Startups: BSPCE (Buenos de Subscripción de Participación de Creador de Empresa), inversión en crowd-equity, Business Angel
- SCPI: valoración automática de las principales SCPI francesas
- Los demás productos de oro, plata, platino y paladio
- Activos exóticos: seguimiento de otras clases de activos como los activos relojes o coches de colección, crowdfunding inmobiliario, arte o incluso los sneakers.
Desde el 1 de julio de 2026, sólo los prestadores que disponen de la autorización PSCA (MICA) pueden ofrecer legalmente servicios en criptoactivos en Francia, como recuerda elAutoridad de mercados financieros (AMF), que publica la lista blanca de los actores autorizados.
También es posible (y aconsejado) añadir y rastrear su pasivo en Finary. Puede agregar sus préstamos sincronizando sus cuentas bancarias o añadiendo manualmente con unos pocos clics. De esta forma, puede analizar el coste de su préstamo, sus cuotas y los plazos restantes.
Gestión de datos en tiempo real
La ventaja de poder poner la tecnología al servicio de la gestión del patrimonio permite calcular el valor de su patrimonio en tiempo real. Si una acción de su cuenta de valores ordinaria o una de sus criptomonedas toma valor, esta variación es inmediatamente visible en su cartera Finary.
Más allá del valor de su patrimonio en tiempo real, también presentamos una serie de indicadores como su perfil de riesgo, su tasa de endeudamiento, su colchón de seguridad o su posición en relación con la clasificación de los franceses más ricos. Estos indicadores evolucionan a medida que su situación patrimonial evoluciona.
La fuerza de una comunidad de inversores
Tomar una decisión de inversión puede ser solitario, sobre todo frente a las propuestas comerciales impulsadas por algunos consejeros. Para permitirle invertir mejor, desarrollamos Finary con una comunidad de inversores apasionados, ya sean clientes o simples curiosos.
La comunidad permite a los miembros discutir oportunidades de inversión, compartir sus conocimientos y opiniones sobre una clase de activos, una inversión financiera, o incluso sobre una criptomoneda particular. Independientemente de su nivel de experiencia en inversión, encontrará temas interesantes.
Finary One: más allá del software, un gestor privado dedicado
Para los patrimonios a partir de 1 000 000 € de activos inversables, Finary ofrece Finary One. La oferta combina el software de gestión de patrimonio y un gestor privado dedicado para un acompañamiento personalizado sobre la estrategia patrimonial, la optimización fiscal, el acceso a productos institucionales (FCPR, Fondos Comunes de Inversión de Riesgo, elegibles para el dispositivo 150-0 B ter, seguro de vida de Luxemburgo, crédito Lombard, productos que entrañan riesgos específicos de ilquididez, efecto de palanca y pérdida de capital) y transmisión.
El software de gestión de patrimonio Finary
Finary es la plataforma francesa que agregue automáticamente sus cuentas bancarias, inversiones, bienes raíces y criptos para una vista patrimonial 360°. Para los patrimonios a partir de 1.000.000 €, Finary One añade un gestor privado dedicado.
- Agregación automática de más de 20.000 bancos e intermediarios en Francia e internacional.
- Vista 360° del patrimonio: acciones, ETS, fondos, cripto, bienes raíces, libretas, seguro de vida, retiro, en una plataforma única.
- Con Finary One (a partir de € 1.000.000 de activos), acompañado por un gestor privado dedicado a la estrategia patrimonial global.
Más información sobre Finary One → Sólo para inversores con activos de inversión de 1 000 000 €. Invertir implica riesgos de pérdida de capital.
Preguntas frecuentes
¿Es gratuito un software de gestión de patrimonio?
Algunos programas de gestión de patrimonio son gratuitos, como las herramientas de agregación generalistas para uso pasivo. Las funciones avanzadas (análisis comparativo, alertas personalizadas, reporting detallado) se reservan a menudo para ofertas de pago, generalmente en forma de suscripción mensual o anual.
¿Cuál es la diferencia entre un software de gestión de patrimonios y una tabla de Excel?
Una tabla de Excel patrimonio requiere una actualización y cálculos manuales, mientras que un software de gestión de patrimonio sincroniza automáticamente sus cuentas y actualiza su rendimiento en tiempo real. También añade indicadores (tasa de endeudamiento, colchón de seguridad) que un hoja de cálculo no calcula solo.
¿Es seguro un software de gestión de patrimonio para mis datos bancarios?
La seguridad depende del editor del software: cifrado de datos, política de privacidad y, para los agentes que ofrecen servicios financieros regulados, registro verificable en el registro de la ORIAS. Consulte la página de seguridad del sitio y los avisos de los usuarios antes de sincronizar sus cuentas.
¿Necesita un software de gestión de patrimonio si ya tengo un asesor de gestión de patrimonio?
Un consejero suele ofrecer su propia herramienta de seguimiento, pero no siempre cubre todos sus activos, especialmente los que se encuentran fuera de su oferta. Un software de gestión de patrimonio generalista permite agregar todas sus inversiones, incluidos los gestionados por varios profesionales diferentes.
¿Qué clases de activos puede seguir un software de gestión de patrimonio generalista?
Una herramienta generalista como Finary sigue cuentas bancarias, seguros de vida, PEA, cuentas de valores, bienes raíces y SCPI, criptomonedas, metales preciosos y activos más exóticos como relojes de colección, arte o crowdfunding inmobiliario, así como pasivo.
Fuentes
AMF, lista blanca de proveedores de servicios en criptoactivos (PSCA)
AMF, lista blanca PSCA, ficha Finary SAS
ORIAS, Registro Oficial de Intermediarios de Seguros, Bancos y Finanzas
Finary, centro de ayuda, plataformas de crypto conectadas
Finary Community, transición reglamentaria de MiCA al 1o de julio de 2026
Finary One, oferta dedicada a los patrimonios a partir de € 1.000.000
Avisos reglamentarios: Comunicación de carácter promocional. La inversión implica un riesgo de pérdida de capital, parcial o total. Los resultados pasados no prejuzgan el rendimiento futuro. Este artículo tiene un carácter informativo y pedagógico; no constituye ni un asesoramiento en inversión personalizado, ni una recomendación de compra o venta, ni un asesoramiento fiscal. Antes de cualquier inversión, consulte el Documento de Información Clases (DIC) y, en su caso, un consejero habilitado. Finary SAS, Empresa de Inversión autorizada por la ACPR bajo el n°19283, miembro de la AMAFI. Corredor de Seguros con ORIAS con la partida 21001279, adherente de la CNCGP (asociación autorizada por AMF). Prestatario de Servicios sobre Crypto-Activos (PSCA) autorizado por AMF con el régimen MiCA con las referencias n° A2026-026 y n°N2026-008.
