Objectifs : donnez un cap à votre patrimoine sur Finary
Les Objectifs, c'est l'endroit où vous définissez vos projets financiers et suivez leur progression automatiquement. Finary calcule le rendement nécessaire et vous alerte si un ajustement s'impose.
Pourquoi les Objectifs ?
« Acheter un appartement dans 5 ans. Partir en retraite plus tôt. Prendre une année sabbatique. » Ces projets, vous les portez souvent en tête - sans chiffre associé, sans échéance, sans moyen de savoir si vous avancez dans la bonne direction. Les Objectifs donnent une forme à tout ça : un rendement nécessaire, une trajectoire, et un statut en temps réel qui s'ajuste avec votre patrimoine.
Dans vos retours sur la communauté, nous voyions le même schéma revenir : des fichiers Excel pour suivre des objectifs financiers, des objectifs non suivis et donc jamais atteints. Le patrimoine était visible dans Finary. Le cap, non.
Les Objectifs remplacent Predict
Certains d'entre vous connaissent Predict, notre ancienne fonctionnalité de planification. Predict permettait de simuler votre trajectoire vers l'indépendance financière via des simulations de Monte Carlo.
C'était un premier pas - mais limité à un seul type d'objectif, et peu granulaire.
Les Objectifs vont bien plus loin. Ils couvrent l'ensemble de vos projets de vie. Si vous aviez configuré Predict, votre plan a été automatiquement converti en Objectif lors du lancement. Aucune action n'est nécessaire de votre part.
Objectifs
Comment ça marche ?
Depuis l'app, créez un objectif en quelques secondes. Vous choisissez parmi une liste de projets prédéfinis :
- Matelas de sécurité
- Sécuriser mon apport immobilier
- Devenir financièrement indépendant(e)
- Préparer ma retraite
- Financer les études des enfants
- Acheter une voiture
- Financer mon mariage
- Partir en vacances
- Constituer une épargne
Vous pouvez aussi définir un objectif entièrement personnalisé, avec le montant et l'horizon qui vous correspondent.
En version gratuite, vous pouvez créer jusqu'à 2 objectifs. L’abonnement lève cette limite : le nombre d'objectifs est illimité.
Vous assignez ensuite les comptes qui contribuent à chaque objectif - PEA, assurance-vie, livrets, comptes-titres... Votre progression est calculée à partir de ces actifs réels, pas d'une estimation théorique.
Si vous utilisez le mode famille, vous pouvez associer les comptes d'un proche à un objectif commun. Chacun définit sa contribution, et l'avancement se calcule sur l'ensemble.
Finary déduit le taux de rendement annuel nécessaire pour atteindre votre cap, à partir de ce que vous avez déjà et de votre rythme de contribution. Pas de saisie manuelle : le calcul se fait automatiquement.
Pour rendre ça concret : vous créez un objectif "Préparer ma retraite" avec 500 000 € à atteindre dans 20 ans. Vous avez 35 000 € placés aujourd'hui et contribuez 500 € par mois. Finary calcule le rendement annuel nécessaire et vous affiche un statut immédiat. Si la trajectoire décroche (marché difficile, pause dans les contributions), l'app vous propose des ajustements : contribuer un peu plus chaque mois, décaler l'horizon, ou revoir le montant cible. Le cap ne disparaît pas, il s'adapte.
Chaque objectif affiche son statut en temps réel. Il y en a quatre :
- Excédentaire : votre progression dépasse la trajectoire requise
- Sur la bonne voie : vous avancez comme prévu
- Compromis : le rendement requis dépasse un seuil réaliste - des leviers d'ajustement vous sont proposés
- Atteint : objectif accompli
Le matelas de sécurité fonctionne différemment : il mesure combien de mois de dépenses vous pouvez couvrir avec vos liquidités actuelles. Pas de taux de rendement, pas d'horizon de temps - juste une réponse claire : protégé ou non, et à quelle hauteur.
Disponible sur mobile, bientôt sur web
Ce n'est qu'un début. La version web arrive très prochainement, et nous travaillons déjà sur de nouveaux types d'objectifs et des projections encore plus détaillées.
Vos retours nous intéressent : rejoignez la conversation sur la communauté.
