En 2021, environ 8 % des Français auraient choisi pour banque principale une banque en ligne, selon Capgemini. Un chiffre en constante progression, porté par des offres toujours plus attractives et des campagnes marketing réussies : frais réduits, primes de bienvenue, cartes bancaires gratuites... Que valent vraiment ces nouvelles banques dématérialisées ? Quels sont leurs avantages par rapport aux banques traditionnelles ? Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur les banques en ligne ainsi que notre comparatif des meilleures offres pour bien faire votre choix.

C’est quoi une banque en ligne ?

Une banque en ligne, ou banque électronique, est un établissement bancaire qui propose ses services exclusivement sur internet. Concrètement, les banques en ligne ont tout des banques “classiques” (elles disposent du même statut juridique d’établissements de crédit), à la seule différence que ces dernières ne possèdent pas d’agences physiques. Comme leurs homologues, elles permettent donc à leurs clients de se créer un compte bancaire, de suivre leurs opérations, d’obtenir un crédit, ou encore de souscrire à des assurances, et ce 100 % en ligne.

Les avantages d’une banque en ligne

Bien que dématérialisées, les banques en ligne s’avèrent particulièrement intéressantes sur de nombreux aspects. Des frais réduits aux offres de bienvenue alléchantes, découvrez les atouts de cette nouvelle génération de banques.

Des frais considérablement réduits

Tout d’abord, les frais proposés par les banques en ligne sont bien plus faibles que ceux pratiqués par les établissements bancaires classiques. En effet, la grande majorité des banques en ligne ne facture pas (ou très peu) de frais pour les opérations de la vie courante comme les virements ou les prélèvements. De la même manière, les frais de tenue de compte sont souvent nuls. En plus de ces conditions avantageuses, nombreuses sont les banques qui misent sur des atouts comme la gratuité de la carte bancaire ou encore les primes de bienvenue.

Une large gamme de services bancaires 100 % en ligne

Une banque en ligne est aussi très pratique pour les personnes qui souhaitent centraliser l’intégralité de leurs activités bancaires sur une même interface. Avec une banque en ligne, vous pouvez en effet facilement suivre vos comptes, investir en bourse, et même contracter un crédit en quelques clics depuis votre smartphone, 24h/24 et 7j/7. Plus besoin de vous déplacer en agence : grâce à leur grande flexibilité, les banques en ligne vous permettent une gestion autonome et simplifiée de vos finances au quotidien, de l’ouverture de votre compte aux opérations les plus complexes.

Des services personnalisés

Si elles ne possèdent pas d’agences physiques, la majorité des banques en ligne disposent d’un service client qualifié avec des conseillers joignables par chat, email, mais également par téléphone sur de longues plages horaires. Étant souvent adossées à des grandes banques françaises, certaines banques en ligne offrent même la possibilité d’accéder à certains services en agence.

Quels sont les inconvénients d'une banque en ligne ?

Si elles présentent de nombreux avantages, les banques en ligne ne sont pas pour autant exemptes d’inconvénients. Voici les quelques points de vigilance à garder en tête.

Un service client souvent saturé

C’est l’une des conséquences directes des frais très réduits pratiqués par les banques en ligne. Si ces dernières misent en outre sur l’amplitude horaire du service client ou encore la diversité des canaux de communication, l’absence d’agences physiques ainsi que les effectifs réduits peuvent vite mener à un service client saturé. Dans une banque en ligne, le temps d’attente pour joindre un conseiller peut donc varier (assez aléatoirement) entre quelques minutes et plusieurs heures.

La gratuité des services conditionnée

Dans une banque en ligne, la gratuité de nombreux produits ou services est souvent conditionnée à des minimums d’utilisation spécifiques. Toutefois, pas de quoi s’alarmer : les cartes bancaires gratuites, même premium, sont généralement conditionnées à une ou deux utilisations par mois, tandis que les ouvertures de compte gratuites nécessitent souvent un dépôt de quelques centaines d’euros.

Certaines opérations complexifiées

Étant donné l’absence d’agences physiques, certaines opérations peuvent se révéler légèrement plus longues ou complexes avec une banque en ligne. C’est notamment le cas de l’encaissement de chèques ou du dépôt d’espèces sur un compte. Notez toutefois qu’il n’est désormais plus forcément nécessaire de transmettre votre argent par voie postale : en effet, de plus en plus de banques en ligne proposent désormais des services 100 % dématérialisés, ce qui limite fortement les contraintes.

Ouverture de compte, quels sont les délais ?

Contrairement aux comptes ouverts en agence, les ouvertures de comptes en ligne ne sont souvent pas instantanées. Celles-ci tendent toutefois à être de plus en plus rapides, notamment grâce à des fonctionnalités telles que la signature électronique qui vous évite par exemple de devoir envoyer votre contrat par voie postale. Le délai d’activation d’un compte en ligne varie donc entre quelques jours et quelques semaines, le temps que l’intégralité de vos pièces justificatives soit vérifiée. À noter que la carte bancaire arrive généralement dans un second temps.

Faut-il effectuer un dépôt pour ouvrir un compte ?

Comme avec les banques traditionnelles, un dépôt est souvent obligatoire pour ouvrir un compte en ligne. Le montant est toutefois assez variable d’une banque à l’autre : ce dernier peut aller de quelques dizaines d’euros à plusieurs milliers d’euros pour les offres les plus “premium”.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour bien choisir votre banque en ligne, nous vous conseillons de porter une attention particulière à plusieurs critères :

L’ergonomie de la plateforme : l’intérêt d’une banque en ligne étant de pouvoir accéder rapidement à vos comptes et de faciliter vos opérations, la qualité de la plateforme de navigation est primordiale.
La diversité des produits et services proposés : penchez-vous à la fois sur les offres de cartes bancaires et, selon vos besoins, sur les solutions d’épargne, de placement, d’assurance, de crédit, etc.
Les frais : comparez les frais de tenue de compte, les frais de virements et de retraits (en France mais aussi à l’étranger), les frais de carte bancaire ou encore les frais liés à des démarches exceptionnelles (perte de carte bancaire, découvert, etc.).

Comparatif des offres de banque en ligne

Maintenant que vous disposez de toutes les clés pour bien comprendre les banques en ligne, découvrez notre comparatif des meilleures offres sur le marché.

Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq est l’une des banques en ligne les plus en vogue, avec un service client basé en France et élu 5 années successives “Meilleur Service Client de l’Année”. La banque propose 4 offres sans condition de ressources, bien que toutes payantes, ainsi qu’une gamme complète de produits bancaires. L’application est efficace et facile d’utilisation, avec des fonctionnalités innovantes comme la technologie 3D Secure. Enfin, Monabanq met à disposition de ses clients le réseau d’agences CIC / Crédit Mutuel pour leur permettre de déposer leurs chèques et espèces.

Son offre :

Ouverture de compte et accessibilité	Comptes et cartes bancaires	Produits d’épargne et solutions de placements
• Ouverture de compte sans condition de revenus. •Versement initial de minimum 150 €. • 1 € offert à SOS Village d’enfants pour toute ouverture de compte. • Primes de bienvenue régulièrement renouvelées allant de 80 € à 120 € (jusqu’à 150 € pour les assurances vie).	• Minimum de 2 € par mois pour une carte Visa Classic ou Visa Online. • +3 € par mois pour une carte Visa Premium. • Compte pro : avec ou sans carte bancaire, grâce à une formule flexible qui s’adapte aux besoins des autoentrepreneurs.	• Épargne : livret A, LDDS, etc. • Crédit : automobile, travaux, renouvelable, immobilier, etc. • Assurance : habitation, automobile, santé, décès, etc. • Placement : assurance vie, compte titres, PEA.

Boursorama Banque

Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque a été élue pour la 14e année consécutive la banque la moins chère du marché. Avec plus de 2 millions de clients, Boursorama propose 3 cartes bancaires à des frais défiant toute concurrence, ainsi qu’une large gamme de produits d’épargne et d’investissement ultra compétitifs. Plus ancienne banque en ligne en France, Boursorama a également su se moderniser grâce à une plateforme intuitive et ergonomique.

Ouverture de compte et accessibilité	Comptes et cartes bancaires	Produits d’épargne et solutions de placements
• Ouverture de compte sans condition de ressources, rapide et 100 % dématérialisée. • Versement initial de 50 € à 300 € selon les cartes. • Prime de bienvenue attractive et constante de 80 € à 150 € (Welcome ou Ultim) avec un versement en 48h. • 50 € supplémentaires offerts en cas de domiciliation.	• 2 cartes bancaires gratuites, une carte métal à 9,90 € par mois. • Offre orientée haut de gamme et voyages, avec des frais à l’étranger très réduits. • Offre de compte pour enfant (Kador). • Offre de compte pro pour les autoentrepreneurs.	• Épargne : compte sur livret, livret A, LDDS, PEL/CEL, compte d’épargne financière pilotée. • Crédit : immobilier, consommation, automobile, etc. Assurance : automobile, moyens de paiement, décès, habitation. • Placement : assurance vie, compte titres, PEA. • Politique commerciale avantageuse pour les clients avec Boursoshop : promotions avec des enseignes partenaires, cashback, etc.

Fortuneo

Également filiale du Crédit Mutuel, Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus appréciées grâce à un large choix de produits et services bancaires à frais réduits, une application mobile ergonomique et un service client très réactif. Si elle n’offre pas encore de compte professionnel, elle est la seule banque en ligne à proposer un double réseau de cartes : 3 cartes Visa et 3 American Express. À noter que les offres Fortuneo sont plutôt orientées haut de gamme et nécessitent souvent un minimum de revenus.

Ouverture de compte et accessibilité	Comptes et cartes bancaires	Produits d’épargne et solutions de placements
• Ouverture de compte simplifiée : Fortuneo n’exige qu’un justificatif d’identité et un selfie vidéo. • Primes de bienvenue nombreuses et attractives (jusqu’à 150 € offerts). • Carte Fosfo accessible sans conditions de ressources, revenu minimum exigé pour les deux autres offres. • Pas de minimum de versement à l’ouverture d’un compte Fosfo en utilisant l’application.	• 3 cartes Visa gratuites (Fosfo, Gold et World Elite). • Offre Fosfo particulièrement intéressante pour les voyages, avec des frais hors Union Européenne ultra compétitifs. • 3 cartes American Express disponibles (Green, Gold et Platinium).	• Épargne : livret A, LDDS, Livret +, PEL etc. • Crédit : immobilier, prêt personnel, etc. • Placement : assurance vie, PEA, etc.

Hello bank!

Filiale de BNP Paribas, Hello bank! se positionne à mi-chemin entre la banque en ligne et la banque physique. Grâce au réseau d’agences BNP Paribas, Hello Bank! peut en effet faire profiter ses clients de conseils personnalisés en agence. Son application mobile pratique et épurée vous permet de naviguer aisément parmi les nombreuses offres de son catalogue : 2 cartes bancaires, des frais à l’étranger réduits, une prime de bienvenue, etc. À noter toutefois que le temps d’attente du service client est connu pour être relativement long.

Ouverture de compte et accessibilité	Comptes et cartes bancaires	Produits d’épargne et solutions de placements
• Ouverture d’un compte Hello One sans condition de revenus, offre Hello Prime accessible dès 1 000 € de revenus mensuels. • Versement initial de minimum 10 €. • Prime de bienvenue de 80 € à l’ouverture d’un compte. • Une offre Hello Prime à -50 % pendant 1 an suite à l’ouverture d’un compte.	• Hello One : compte bancaire bloqué et sans conditions. • Hello Prime : gamme plus complète de services bancaires, pour une expérience davantage haut de gamme orientée voyages. • Compte pro : offre Hello Business lancée récemment à 10,90 € par mois.	• Épargne : grand nombre de livrets bancaires disponibles, dont le PERP et le LEP avec une bonne rémunération. • Crédit : automobile, consommation, immobilier. • Assurance : habitation, automobile, appareils mobiles, etc. • Placement : assurance vie, fonds d’investissement, etc.

BforBank

Filiale du Crédit Agricole, BforBank a également su s’imposer comme un acteur majeur de la banque en ligne. Longtemps positionnée sur un segment haut de gamme, BforBank propose aujourd’hui une offre plus accessible notamment grâce à 2 cartes gratuites sous conditions de ressources et une carte noire à un prix attractif. Avec une application mobile récemment repensée et des produits performants (notamment son assurance vie), BforBank séduit les adeptes de services prémiums à des tarifs très avantageux. À noter que BforBank ne propose pas pour le moment de compte pro.

Ouverture de compte et accessibilité	Comptes et cartes bancaires	Produits d’épargne et solutions de placements
• Ouverture rapide et 100 % dématérialisée grâce au dépôt des documents en ligne et à la signature électronique. • Versement initial de minimum 150 €. • Service de mobilité bancaire gratuit et performant ; Prime de bienvenue de 60 €, mais non valable toute l’année.	• Visa Classic gratuite et disponible à partir de 1 200 € de revenus mensuels. • Visa Premier gratuite et disponible à partir de 1 600 € de revenus mensuels ou 10 000 € d’épargne. • Visa Infinite à 200 € par an et disponible à partir de 4 000 € de revenus mensuels ou 40 000 € d’épargne.	• Épargne : 3 livrets d’épargne. Crédit : immobilier, prêt personnel, etc. • Assurance : large gamme d’assurances, notamment à l’étranger, avec des garanties très haut de gamme pour l’offre Infinite (assurance voyage, neige et montagne, etc.). • Placement : assurance vie, compte titres, PEA / PEA-PME, etc.

Conclusion

Le classement des banques en ligne que nous vous proposons ici ne doit rester qu’indicatif. Gardez en tête que la meilleure banque en ligne reste celle dont les offres correspondent le mieux à votre situation et à vos projets. Pour faire votre choix, nous vous invitons donc à en apprendre davantage sur les offres qui vous semblent les plus pertinentes, en vous référant notamment aux brochures des banques disponibles sur internet ainsi qu’aux avis clients.

Foire aux questions

Quelle est la différence ente une banque en ligne et une néobanque ? Tout comme les banques en ligne, les néobanques (N26, Revolut, Bunq, Nickel, Aumax, etc.) proposent des produits bancaires 100 % en ligne, souvent via une application mobile design et performante. La différence avec les banques en ligne réside dans le fait que les néobanques se limitent à la réalisation d’opérations bancaires courantes (paiements, transferts d’argent en temps réel, outil de gestion des finances personnelles, etc.). Si les néobanques possèdent un agrément bancaire, ces dernières ne peuvent en effet proposer de crédits et n’autorisent par exemple pas le découvert. Les néobanques constituent toutefois une réelle concurrence pour les banques en ligne sur le segment des opérations à l’étranger, car elles proposent des transactions en devise très abordables, voire même gratuites.

Deux exemples de néobanque : Revolut vs N26 voici un mini comparatif :
Élues en 2022 meilleures néobanques du marché, Revolut et N26 sont souvent comparées. Pour vous aider à y voir plus clair, découvrez les principales différences entre ces néobanques :

Cartes bancaires : 4 offres sans condition de revenus pour les deux banques, de l’offre Standard à 0 € par mois à l’offre Metal à 13,99 € par mois pour Revolut et à 16,90 € par mois pour N26.
Produits et services : compte courant et compte pro proposés par les deux banques, avec une offre de compte junior pour Revolut et une offre de crédit (immobilier et prêt personnel) pour N26.
Autres avantages : Revolut propose des cartes virtuelles éphémères illimitées, un cashback et le taux de change interbancaire, tandis que N26 mise sur la gratuité des opérations courantes sur ses 4 offres ainsi que la sécurisation des dépôts bancaires.

Comment changer de banque en ligne ? Vous souhaitez quitter votre banque actuelle ou changer de banque en ligne ? Rien de plus simple ! Grâce à la loi Macron, les banques en ligne proposent à présent un service entièrement gratuit qui gère l’intégralité du processus de changement de banque. En une dizaine de jours, votre ancienne et votre nouvelle banque rentreront en contact et se communiqueront mutuellement toutes les informations nécessaires à un transfert rapide et facilité : chèques non débités, prélèvements et virements récurrents, coordonnées bancaires, etc.

Quelle est la meilleure banque en ligne ? Comparatif