Usar su dinero para ser feliz
Actualizado el 3 de agosto de 2026
No se sabe por qué se persigue un objetivo financiero, y para utilizar su dinero para ser más feliz, debes salir de la vida que quieres hacer posible, no de una cifra: lo que hace feliz a largo plazo es ganar tiempo, vivir experiencias y sentirse seguro.
Así es como comprobar que su objetivo es el suyo.
- Un objetivo financiero no es un destino: sólo vale la pena la vida concreta que hace posible.
- Los objetivos orientados hacia el estatus hacen menos feliz que los que se dirigen hacia lo que el dinero permite hacer.
- Según Odermatt y Stutzer (2022), los 839 compradores alemanes seguidos sobrevaloraron la ganancia de satisfacción relacionada con su compra.
- La prueba del martes ordinario es suficiente: si no describe la vida que su objetivo hace posible, usted continúa con un número.
- El método SENS comprueba la Fuente del objetivo, la Envidia detrás del número, lo que Alimenta y su verso.
¿Qué estás buscando realmente detrás del número?
Ustedes casi siempre buscan lo que representa la cifra: libertad, control, autonomía, a veces reconocimiento, y la cifra es práctica porque evita tener que formular lo que realmente se busca.
Tome el objetivo del millón de euros, lo que la gente quiere no es el millón en sí mismo: eso es lo que representa. • Quiero ser millonario • Ya no es una necesidad, es una solución, y el error es haber olvidado el problema de partida.
El economista Charles Goodhart lo resumió de la siguiente manera: Cuando una medida se convierte en un objetivo, deja de ser una buena medida.
Y si el verdadero riesgo no era el de no alcanzar tu objetivo... ¿Pero tener éxito en el mal?
La propiedad inmobiliaria es una de las mejores ilustraciones de ello. Convertirse en propietario es hoy uno de los objetivos financieros más perseguidos. Sin embargo, en 2022, dos economistas de la Universidad de Basilea, Reto Odermatt y Alois Stutzer, siguieron a 839 futuros propietarios alemanes. Su misión: comparar el nivel de satisfacción que estas personas Anticipan Antes de la compra, y el que tienen Realmente sentí Una vez que sean propietarios.
Resultado: ser propietario los hacía bien Menos Felices de que no lo hubieran anticipado. Según Reto Odermatt y Alois Stutzer, los compradores • Por término medio, son demasiado optimistas en cuanto a las consecuencias a largo plazo de la adquisición de la propiedad •. La compra aumentaba su satisfacción, pero mucho menos de lo esperado, y este excedente se desvanecía más rápido de lo que imaginaban. (Nota: el estudio no dice que no se debe comprar; invita a formular mejor lo que la compra representa realmente.)
Con el tiempo, confundimos el objetivo con su promesa.
Por eso hemos construido Objetivos.
La mayoría de la gente se va de un número y luego trata de construir sus vidas alrededor. La feature objectives hace lo contrario : nos vamos de la vida que quieres construir y luego nos remontamos a la cifra.
En concreto, usted define un proyecto, retiro, independencia financiera o compra inmobiliaria, y Objetivos lo traduce en objetivo financiero.
Porque si lo que quieres es viajar, tu patrimonio sólo tiene interés si te permite viajar más a menudo. Y si lo que quieres es tiempo, sólo es útil si te permite recuperarlo. El objetivo financiero nunca es el destino: es un medio. Y los medios, nunca hay uno.
Pero aún hay que saber qué es lo que realmente se busca, porque incluso cuando se cree que lo sabe, a menudo somos muy malos para predecir lo que nos hará felices.
El psicólogo Dan Gilbert lo demostró en Stumbling on Happiness : Predicemos mal lo que nos hará felices, y nos acostumbramos mucho más rápido de lo que se esperaba para lo que obteníamos. Apenas se ha alcanzado, el objetivo deja de ser una promesa para convertirse en la norma, y el siguiente número ya está en su lugar.
Eso es lo que el investigador Tal Ben-Shahar Llama aarrival fallacy : la convicción de que la llegada producirá felicidad duradera. El peligro es más profundo que un simple error de predicción: organizar toda su existencia alrededor de un futuro condicional. • Después del millón •, • después de la compra •, • después de la jubilación •...eso es lo que llamamos... vida aplazada.
Pero la respuesta correcta no siempre es ganar más. A veces es cambiar algo AhoraTodavía hay que entender de dónde viene lo que se cree que está buscando.
¿De dónde viene tu objetivo?
Hay metas que heredamos, las que defiendemos y las que realmente elegimos.
El objetivo heredado
Nos gusta creer que nuestros objetivos son nuestros, pero a menudo están influenciados por las personas que admiramos, imitamos o tomamos como modelo. A menudo deseamos lo que otros desean, lo que el filósofo quiere. René Girard Llama al deseo mimético.
Detrás de muchos objetivos financieros se esconde un deseo de reconocimiento: ser visto de otra manera, respetado, considerado legítimo. Es una señal de competencia tanto como de pertenencia. El problema es que el ¡top 10 % ¡ ! sólo existe porque el 90 por ciento de la gente permanece detrás, y sin embargo razonamos como si naturalmente fuéramos a formar parte de él.
La verdadera pregunta que hay que hacer es: ¿Quién me dio esta tarjeta? Un objetivo heredado no es necesariamente un objetivo malo, sino que puede ser perfectamente sano, siempre que lo haya elegido, y no sólo absorbido.
El objetivo defensivo
No todos los objetivos vienen del exterior, algunos vienen del miedo. • No quiero perderme nada. • No quiero depender de mi empleador.
Desde de la labor Kahneman y Tversky en 1979, sabemos que perder 100 € hace casi el doble de daño que ganar 100 € no es placer. Un motor defensivo no tiene nada malo en sí mismo.
Es la idea del sistema de seguridad.
Una de las funciones de nuestros objetivos financieros es simplemente tranquilizarnos. Antes de apuntar al millón o la independencia financiera, el Red de seguridad, uno de los objetivos propuestos, responde a una pregunta mucho más simple:
• Si algo sale mal mañana, ¿he puesto una red de seguridad?
Porque es difícil construir serenamente sin esta base, y porque saltar este paso figura entre los errores de ahorro más comunes.
El miedo se convierte en un problema sólo cuando ya no es el único lugar de partida, sino el único destino. ¿Qué pasa en mi vida si no logro ese objetivo? Si la respuesta le preocupa, puede ser una protección más que una aspiración.
Objetivos
El objetivo auténtico
Lo que es heredado es asunto de todo el mundo, lo que es defensivo es de atrás, el objetivo auténtico, él mira delante.
Psicólogos Tim Kasser y Richard Ryan Desde los años noventa, su trabajo ha puesto de manifiesto dos formas muy diferentes de perseguir el dinero:
- Los Objetivos extrínsecos utilizan el dinero para obtener estatus o reconocimiento.
- Los Objetivos intrínsecos que el dinero permite hacer.
Las personas que llevan objetivos extrínsecos se declaran menos felices y más ansiosas. Lógica: si su objetivo depende de la mirada de los demás, nunca se puede alcanzar realmente. La mirada cambia, y exige siempre más.
Cuando los psicólogos Edward Deci y Richard Ryan Han investigado la cuestión, han recuperado los mismos resortes en personas de diferentes trayectorias. Cuarenta años después, sus trabajos alimentan la psicología, la educación y el deporte. tres necesidades básicas y universales :
- Autonomía : poder decir no a un empleo que no sea adecuado.
- Competencia : tener los medios para desarrollar su proyecto.
- La pertenencia : ayudar a sus seres queridos cuando lo necesiten.
Lo sorprendente es que ninguno de estos deseos parece una playa paradisíaca.
• No quiero ir a vivir a una isla desierta, lejos de todo.
- Micro-trottoir
Sin embargo, la imagen de la felicidad financiera que se nos vende con más frecuencia es exactamente la siguiente: tiempo libre, menos obligaciones, más ligereza. Mihály Csíkszentmihályi ha pasado su carrera estudiando lo que hace a la gente realmente feliz. Su conclusión: no es el descanso, pero el compromiso total en algo difícil- Llama a este estado el flow, el que pierdes la noción del tiempo, porque te absorbes.
Un buen objetivo financiero no te libera de Todo. para Algo.
¿Cómo sabemos si un objetivo financiero es saludable?
Un objetivo financiero es saludable si se pasa por tres criterios: ser coherente con su vida, estar orientado hacia un uso preciso, y fijar un umbral a partir del cual es suficiente.
Criterio n°1 - Coherente y alineado
Primera pregunta, la más simple: ¿es realmente su ¿Objetivo?
El dinero no es un creador de sentido. Si tu vida ya está orientada, puede darle más amplitud. Si no lo es, no lo cumplirá. Un objetivo financiero sano es coherente con la vida que busca hacer posible.
La prueba más reveladora es a menudo la más común: describa el martes ordinario que sigue el objetivo. No el día que lo alcances; los martes siguientes. ¿Cómo es tu día? Si tienes problemas para describir la vida que hace posible, tal vez sigas más la cifra que lo que representa.
Criterio n° 2 - Orientado hacia el uso
Segunda pregunta: ¿qué coacción se supone que tiene que hacer desaparecer este objetivo?
Un objetivo financiero sano no se limita a una cifra: describe un cambio en su vida. Esto es lo que han demostrado Ashley Whillans, Elizabeth Dunn y Michael Norton en 2017: lo que predice el bienestar no es la cantidad gastada, sino la Naturaleza La gente es más feliz cuando usa su dinero para recuperar tiempo. Y las experiencias proporcionan más satisfacción duradera que los bienes materiales, porque crean recuerdos, refuerzan las relaciones y se convierten en parte de nuestra identidad.
Por lo tanto, la cuestión ya no es más ¿Cuánto?, pero ¿Para qué?¿Qué estás haciendo con más ¿Qué estás haciendo con Menos Cuanto más precisa sea la respuesta, más posibilidades tendrá de ser útil. Presupuesto mensual útil: traduce el objetivo en arbitrajes concretos.
Criterio 3 - Suficiente
Última pregunta, la más difícil: ¿Desde cuándo es suficiente?
Se habla a menudo del rendimiento de un objetivo financiero; casi nunca de su coste. Todo objetivo ambicioso tiene un precio, con atención, energía, estrés, relaciones sacrificadas. El verdadero retorno de una inversión, no es sólo lo que reporta una vez alcanzado: es lo que te habrá costado para llegar a ello.
Herbert Simon se interesaba en una pregunta simple: ¿cómo saber cuándo dejar de buscar mejor? Él llamó a esto el satisfacting. Barry Schwartz Ha demostrado el revés: más opciones no hacen más libre. Paraliza, se agota, y siempre empuja la línea de meta.
Un buen objetivo financiero no sólo define Adonde irTambién define Cuando pararEn otras palabras, fija un umbralSin umbral, el objetivo se reduce a medida que se acerca y, con un umbral, el problema puede por fin considerarse resuelto.
¿Cómo puedo poner a prueba su objetivo financiero?
Ponga a prueba su objetivo con tres preguntas: ¿por qué éste, por qué esperar, y por qué todavía? Un objetivo financiero es una hipótesis En cuanto a la vida que queremos hacer posible, y cualquier hipótesis necesita ser probada, porque cambiamos, porque nuestras limitaciones cambian, porque lo que tenía sentido a los 25 años no tiene necesariamente 45.
Pasamos mucho tiempo optimizando nuestras carteras y muy poco comprobando que nuestros objetivos siguen encajando.
¿Por qué este?
Tome el objetivo más presente en su cabeza, el que ocupa el mayor espacio mental. Pregúntese: ¿Por qué este? Luego: ¿Y luego qué? Y luego: ¿Y luego qué? Continúe hasta que la respuesta no sea financiera.
¿Por qué esperar?
Imagínese que nunca lograría ese objetivo. ¿Qué extrañaría más? ¿Depende realmente del número, o de una decisión? ¿Qué se prohíbe hoy mientras esperamos alcanzarlo? ¿Y qué pasaría si empezara, incluso un poco? Ahora ¿Una distribución simple como la Regla 50/30/20 A menudo basta para desbloquear este primer paso.
¿Por qué sigues así?
¿Este objetivo coincide con la persona que usted Conviértete en un, o a la que usted Era ?
El psicólogo Jordi Queldbach documentó lo que llama elend of history ilusion : sabemos que hemos cambiado en el pasado, pero creemos que en el futuro cambiaremos poco. Los datos dicen lo contrario: a todas las edades, los individuos subestiman sistemáticamente lo mucho que cambiarán en los diez años siguientes.
¿Eso es lo que quieres decir? ¿Es un objetivo financiero que también es una apuesta por tu futuro? ¿Te entusiasma todavía, o simplemente se convierte en tu plan? ¿Lo persigues porque te atrae, o porque ya has dedicado mucho tiempo a ello? Los años ya invertidos son una razón para pensar, no una razón para continuar.
La prueba de tamaño natural: el testimonio de Candice
Le pedimos a Candice, la directora económica de Finary, que hiciera el ejercicio sobre sí misma.
Mi objetivo financiero inicial era claro: ganarme la vida. Al trabajar en este tema, me di cuenta de que era un objetivo. heredado. En mi familia, la primera pregunta era siempre: ¡¿Cuánto te pagarán?
Así que me acosté con el famoso ¿Y después?. Tener margen, no contar más para un restaurante, un viaje, un concierto. ¿Y luego qué? La tranquilidad, no tener que pensar en ello.
Yo lo hice. prueba de martes por la mañana : este martes por la mañana ideal que mi objetivo se supone que haga posible. Para mí, era claro, un fútbol, un café, un pan suizo, escribir una escena de película. Y allí, el clic: este martes por la mañana existe yaMi objetivo no es construir esta vida; es protegerla.
Y luego me pregunté: desde cuando será Suficiente - Tenía un número en mente, un patrimonio que alcanzar, sin saber de dónde venía. ingresos que me permite vivir sin pensar en ello, porque un patrimonio lo alcanza una vez; un ingreso, lo vive cada mes.
Podría haber pasado años tratando de responder a una pregunta antes de que me hubiera dado cuenta de que lo más sorprendente es que nunca había cuestionado ese objetivo desde que me lo había fijado.
Objetivos
El método SENS
Antes de perseguir un objetivo financiero, compruebe que tiene SENS :
- S - su Fuente. ¿De dónde viene este objetivo? ¿Es heredado, defensivo, o realmente el suyo?
- E - la Envidia detrás del número. ¿Qué estás buscando realmente? ¿Y después? hasta que la respuesta deje de ser financiera.
- N - lo que él le alimenta. ¿Qué martes por la mañana hace posible? Descríbalo concretamente. Si no lo consigue, puede que sigas con el número en lugar de la vida que se supone que es posible.
- S - su sistema. ¿Desde cuándo es suficiente? Sin umbral, el objetivo se está volviendo más lento.
Una vez que se encuentre su objetivo, Finary puede ayudarle a construir la trayectoria para alcanzarlo.
¿Cuánto necesitas?
La feature objectives parte de su ritmo de vida, de sus gastos y de sus proyectos para responder a una pregunta simple:
¿Cuánto necesitas para vivir la vida que quieres?
Si se va de cero, una de presupuesto Primero le ayudará a medir sus gastos reales.
De lo contrario, quizá siga buscando la respuesta correcta a la pregunta equivocada.
Preguntas frecuentes
¿El dinero hace feliz?
El dinero aumenta el bienestar sobre todo cuando elimina una restricción. Los trabajos de Whillans, Dunn y Norton... muestran que lo que importa no es la cantidad gastada, sino su uso: comprar tiempo proporciona más satisfacción duradera que comprar un bien material.
¿Qué objetivo financiero se fija?
Fije el objetivo que describe un cambio preciso en su vida diaria, no una cantidad redonda. Un buen objetivo financiero llama la restricción que hace desaparecer, desde el tiempo recuperado hasta una seguridad recuperada, y va acompañado de un umbral desde el cual se alcanza.
¿Por qué no me siento más feliz después de alcanzar mi objetivo?
Porque nos acostumbramos rápidamente a lo que obtenemos. El investigador Tal Ben-Shahar lo llama el arrival fallacy: la llegada decepciona, y la siguiente cifra ocupa inmediatamente el lugar del anterior. El desfile consiste en definir un umbral antes de comenzar.
¿Cómo sé si mi objetivo financiero es realmente el mío?
Pregúntese quién le ha transmitido este objetivo. Si viene de una comparación social o de una espera familiar, es heredado. Un objetivo heredado puede permanecer sano, a condición de ser asumido: la prueba consiste en describir con precisión la vida que hace posible.
¿Cuánto se necesita para ser financieramente libre?
No hay un monto universal: el umbral depende de sus gastos anuales, no de un número redondo como el millón de euros. Salga de su ritmo de vida y luego suba al capital o a los ingresos necesarios para financiarlo de forma sostenible.
Fuentes
Economica, Kahneman y Tversky (1979), teoría de las perspectivas y aversión a las pérdidas
Center for Self-Determination Theory, Deci y Ryan, las tres necesidades psicológicas básicas
PNAS, Whillans, Dunn y Norton... comprar tiempo aumenta el bienestar.
Ciencia, Queldbach, Gilbert y Wilson (2013), el end of history ilusion
Avisos reglamentarios: Comunicación de carácter promocional: la inversión implica un riesgo de pérdida de capital, parcial o total. Los resultados pasados no prejuzgan el rendimiento futuro. Este artículo tiene un carácter informativo y pedagógico; no constituye ni un asesoramiento en inversión personalizado, ni una recomendación de compra o venta, ni un asesoramiento fiscal. Antes de cualquier inversión, consulte el Documento de Información Clases (DIC) y, en su caso, un consejero habilitado. Finary SAS, Empresa de Inversión autorizada por la ACPR con el número 19283, miembro de la AMAFI. Corredor de Seguros con ORIAS con la partida 21001279, adherente de la CNCGP (asociación autorizada por AMF). Prestatario de Servicios sobre Crypto-Activos (PSCA) autorizado por AMF con el régimen MiCA con las referencias n° A2026-026 y n°N2026-008.
