Règle des 75/15/10 : maîtrisez votre budget
Mis à jour le 5 août 2026
La règle des 75/15/10 est une méthode de budget qui répartit le revenu net en trois parts : 75 % pour les dépenses et les plaisirs, 15 % pour les investissements et 10 % pour l'épargne. Simple et flexible, elle aide à équilibrer le quotidien et les objectifs financiers de long terme.
- La règle s'applique sur le revenu net mensuel, une fois les impôts déjà prélevés à la source.
- Contrairement à la règle 50/30/20, elle laisse une part plus large aux dépenses du quotidien et distingue clairement investissements et épargne.
- Sur un revenu net de 2 000 euros, cela représente 1 500 euros de dépenses, 300 euros d'investissements et 200 euros d'épargne.
- Les pourcentages restent indicatifs : ils peuvent être ajustés si les dépenses essentielles dépassent la part prévue de 75 %.
- Des applications comme Finary permettent d'automatiser le suivi de ces trois catégories et d'ajuster la répartition chaque mois.
Qu'est-ce que la règle des 75/15/10 ?
La règle des 75/15/10 est une méthode de gestion de budget conçue pour équilibrer les dépenses en catégorisant les revenus mensuels.
Répartition des revenus : 75% besoins et envies, 15% investissements, 10% épargne
- 75 % – Besoins, envies et plaisirs : logement, factures, nourriture, transports, loisirs et sorties.
- 15 % – Investissements : placements financiers et projets destinés à faire croître votre patrimoine.
- 10 % – Épargne : réserve de sécurité et projets futurs, pour faire face aux imprévus.
75% pour les besoins, envies et plaisirs : Cette part du budget est consacrée aux dépenses incontournables telles que le logement, les factures, la nourriture, les transports, ainsi qu'aux plaisirs personnels. Cela inclut non seulement ce qui est essentiel au quotidien mais aussi les loisirs, les sorties et autres achats qui contribuent au bien-être et à l'épanouissement personnel. C'est la partie la plus importante du budget, alliant nécessité et plaisir.
15% pour les investissements : Cette portion est destinée à des placements financiers ou à des investissements dans des projets personnels ou professionnels. Il s'agit d'allouer des ressources pour générer des bénéfices ou des retours sur investissement à long terme, contribuant ainsi à la croissance de votre patrimoine et à la sécurisation de votre avenir financier.
10% pour l'épargne : L'épargne, représentant une part essentielle de la gestion financière, est destinée à préparer l'avenir et à constituer une réserve pour les urgences ou les projets à long terme. Cette allocation permet de se prémunir contre les imprévus et de planifier sereinement des objectifs futurs, qu'ils soient personnels ou professionnels, en assurant une sécurité financière stable.
Comment mettre en pratique la règle des 75/15/10 ?
Mettre en pratique la règle des 75/15/10 demande une organisation précise de ses finances. Les pourcentages reflètent les proportions du revenu après impôts à allouer respectivement aux dépenses, à l'épargne et aux investissements.
Pour une méthode progressive, poste par poste, consultez notre guide complet sur comment gérer un budget.
Avec Finary vous pouvez mettre en place la gestion de votre budget de manière automatique.
Établir un bilan de vos dépenses et revenus
Il est crucial de connaître le montant exact du revenu mensuel net, c'est-à-dire l'argent disponible après avoir payé les impôts. Une fois ce chiffre en main, on dresse la liste de toutes les dépenses mensuelles, des plus nécessaires aux plus accessoires, pour avoir une vision claire de la répartition actuelle des finances.
Classer les dépenses et adapter la règle à sa situation
Les dépenses doivent ensuite être catégorisées : essentielles, telles que le loyer ou les courses, et superflues, comme les sorties ou les abonnements non indispensables. S'il apparaît que les dépenses essentielles dépassent 75% du revenu net, il faudra ajuster les pourcentages pour refléter la réalité financière tout en tentant de respecter l'esprit de la règle.
Exemple concret avec un revenu mensuel
Prenons l'exemple d'un individu ayant un revenu mensuel net de 2 000€. Selon la règle des 75/15/10, les dépenses ne devraient pas excéder 1 500€, les investissements seraient de 300€ et l'épargne de 200€. Ce modèle aide à prioriser les allocations financières tout en favorisant l'épargne et la constitution d'un patrimoine à long terme.
Stratégies pour une épargne efficace avec la règle 75/15/10
Idées de placements pour l'épargne
Pour structurer l'épargne selon la règle 75/15/10, parmi les supports d'épargne envisageables figurent les livrets d'épargne ou les assurances-vie, dont le rendement varie selon les conditions de marché. L'exploration de fonds en euros ou de plans d'épargne retraite peut contribuer à la valorisation potentielle du capital sur le long terme, étant entendu que tout investissement comporte un risque de perte en capital (hors fonds en euros garantis par l'assureur). Il est crucial de définir des objectifs d'épargne à court et long terme, y compris la création d'une réserve de sécurité pour les situations d'urgence.
À titre de repère, le taux d'épargne des ménages français s'établissait à 17,9 % de leur revenu disponible brut au 4e trimestre 2025, contre 18,3 % sur l'ensemble de l'année, selon l'INSEE.
Conseils pour automatiser l'épargne et ajuster la répartition
Afin de maintenir une discipline financière, il est conseillé de mettre en place des virements automatiques mensuels de votre compte courant vers différents supports d'épargne. Cela facilite l'accumulation de l'épargne de manière régulière et sans effort conscient. Il est aussi judicieux de réévaluer et d'ajuster périodiquement la répartition des pourcentages, en particulier après des changements significatifs dans la vie financière ou personnelle, pour aligner l'allocation de revenus avec les objectifs financiers évolutifs.
Pour éviter les pièges les plus courants, retrouvez notre article sur les 5 erreurs qui empêchent d'épargner.
Limites et flexibilité de la règle des 75/15/10
Bien que la règle des 75/15/10 soit un guide utile pour organiser son budget, elle présente des limites et peut nécessiter des adaptations pour mieux refléter les réalités financières individuelles.
Difficulté de classification des dépenses
La classification des dépenses en catégories fixes selon la règle des 75/15/10 peut être complexe. La distinction entre les nécessités (75%), les investissements (15%) et l'épargne (10%) n'est pas toujours claire. Les dépenses discrétionnaires peuvent parfois se situer dans une zone grise, leur perception variant selon le contexte financier et personnel de chacun.
Personnalisation de la règle selon les besoins individuels
L'adaptabilité est essentielle pour une planification financière efficace avec la règle des 75/15/10. En fonction des circonstances financières, il peut être nécessaire de modifier les proportions allouées à chaque catégorie pour favoriser la stabilité financière et atteindre les objectifs de constitution de patrimoine. Des ajustements peuvent être intégrés par un planificateur budgétaire pour répondre à des besoins spécifiques tels que des dépenses imprévues ou des ambitions d'épargne plus importantes. La flexibilité de la méthode 75/15/10 permet aux individus de l'ajuster aux fluctuations de la vie, rendant cet outil de budget dynamique et personnalisé.
Cette personnalisation est particulièrement utile pour un budget familial, qui doit intégrer des postes de dépenses supplémentaires liés aux enfants ou au logement partagé. Voir notre guide du budget familial pour aller plus loin.
Outils et ressources pour appliquer la règle 75/15/10
La règle 75/15/10 est une méthode de gestion de budget personnelle où 75% des revenus sont alloués aux dépenses courantes, 15% aux investissements et 10% à l'épargne. Pour l'appliquer efficacement, il existe divers outils et ressources.
Où part votre revenu chaque mois ?
Document non contractuel à caractère publicitaire. Estimation à titre indicatif basée sur les montants que vous saisissez. Le taux d'épargne correspond à la part de votre revenu investie chaque mois. Cet outil ne constitue pas un conseil en investissement ; investir comporte un risque de perte en capital. Finary SAS, 58 rue de Monceau 75380 Paris 8, ORIAS n° 21001279 (COA).
Applications de gestion de budget et calculatrices en ligne
Applications de budget : Des applications comme Finary, Bankin' ou Linxo offrent des fonctionnalités qui facilitent le suivi des dépenses et la catégorisation automatique, permettant aux utilisateurs d'appliquer la règle 75/15/10. Ces applications, souvent dotées d'algorithmes intelligents, permettent de visualiser en un coup d'œil la répartition des dépenses. Ces applications peuvent se connecter directement à des comptes en banque, classifier automatiquement les transactions et afficher des graphiques illustrant les flux financiers.
Des calculateurs de budget en ligne permettent aussi de répartir facilement des revenus selon la règle 75/15/10, offrant ainsi une vision claire des objectifs financiers.
Notre comparatif des meilleures applications de gestion de budget détaille leurs fonctionnalités respectives.
Feuilles de calcul et modèles pratiques
Des feuilles de calcul préétablies facilitent la mise en place de la règle 75/15/10 en structurant les catégories de dépenses, d'épargne et d'investissements. Elles permettent un contrôle manuel et peuvent être personnalisées selon les besoins spécifiques de chaque utilisateur. Les modèles pratiques, souvent inclus dans des logiciels de bureautique, servent également de guide initial pour toute personne cherchant à obtenir une éducation financière et à mieux gérer son budget.
Objectifs
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre la règle 75/15/10 et la règle 50/30/20 ?
La 50/30/20 répartit le revenu en 50 % besoins, 30 % envies et 20 % épargne. La 75/15/10 laisse plus de place aux dépenses du quotidien (75 %) et distingue investissements (15 %) et épargne (10 %).
Sur quel revenu applique-t-on la règle des 75/15/10 ?
Sur le revenu net mensuel, c'est-à-dire l'argent réellement disponible une fois l'impôt sur le revenu déduit via le prélèvement à la source. Les cotisations sociales sont elles aussi déjà retirées avant d'appliquer la répartition 75/15/10 sur le montant perçu chaque mois.
Que faire si mes dépenses essentielles dépassent 75 % de mes revenus ?
Ajustez temporairement les pourcentages pour coller à votre réalité budgétaire, par exemple en visant 85 % de dépenses et 15 % réparties entre épargne et investissement. Réduisez ensuite progressivement les dépenses non essentielles, poste par poste, pour vous rapprocher de l'équilibre visé par la règle.
La règle des 75/15/10 convient-elle à tous les niveaux de revenus ?
Elle s'applique à tous les revenus, mais son intérêt varie : pour un revenu modeste, 15 % d'investissement et 10 % d'épargne représentent une somme limitée, tandis que pour un revenu élevé, ces mêmes parts permettent de constituer un patrimoine plus rapidement sans réduire le confort de vie quotidien.
Comment automatiser la règle des 75/15/10 au quotidien ?
Le plus simple est de programmer des virements automatiques dès la réception du salaire : un virement vers un support d'épargne pour les 10 %, un autre vers un compte d'investissement pour les 15 %. Des applications comme Finary permettent aussi de suivre cette répartition en agrégeant automatiquement tous les comptes bancaires.
Sources
INSEE, Au quatrième trimestre 2025, le taux d'épargne des ménages recule de nouveau à 17,9 %
impots.gouv.fr, Calcul du prélèvement à la source
Avertissements réglementaires : Communication à caractère promotionnel. L'investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article a un caractère informatif et pédagogique ; il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'achat ou de vente, ni un conseil fiscal. Avant tout investissement, consultez le Document d'Informations Clés (DIC) et, le cas échéant, un conseiller habilité. Finary SAS, Entreprise d'Investissement agréée par l'ACPR sous le n°19283, membre de l'AMAFI. Courtier en Assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n°21001279, adhérent de la CNCGP (association agréée par l'AMF). Prestataire de Services sur Crypto-Actifs (PSCA) agréé par l'AMF sous le régime MiCA sous les références n°A2026-026 et n°N2026-008.
