Comment investir en crypto : Guide complet pour débutants

Les avantages de l'investissement en crypto

Investir dans les cryptomonnaies peut offrir des opportunités de gains bien supérieurs aux placements traditionnels. Avec une volatilité élevée, il est possible de réaliser des plus-values significatives en peu de temps. Par exemple, le cours du Bitcoin est passé d'environ 7000€ début 2020 à plus de 100 000€ fin 2024.

Un autre avantage clé est l'accessibilité du marché des cryptos, ouvert 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez acheter ou vendre vos actifs numériques à tout moment, contrairement à la bourse traditionnelle. Celle-ci n'est accessible que sur des plages horaires restreintes.

Enfin, allouer une petite partie de son portefeuille aux cryptomonnaies permet de le diversifier et potentiellement de le dynamiser.

Les risques à considérer

Cependant, l'investissement dans les cryptomonnaies comporte aussi des risques importants. La volatilité élevée est une arme à double tranchant : si elle rend possibles les gains rapides, elle implique aussi un risque de pertes soudaines.

De plus, le marché des cryptos reste peu régulé comparé aux marchés financiers traditionnels. Les investisseurs ne bénéficient pas des mêmes protections et des zones d'ombre subsistent sur la fiabilité et la sécurité de certains acteurs et plateformes d'échange.

Enfin, la sécurité de vos actifs numériques doit être une préoccupation constante. Les piratages et arnaques sont fréquents.

Comparatif des plateformes populaires

Pour acheter des cryptomonnaies, sélectionner la plateforme d'échange adaptée à vos besoins est un facteur clé de réussite. Parmi les acteurs les plus populaires en France, on retrouve :

• Finary : une plateforme française qui permet d'agréger tous ses comptes (dont les exchanges de cryptos) pour avoir une vue globale de son patrimoine. Son application mobile ergonomique et ses fonctionnalités d'analyse en font une solution pratique, surtout si vous avez d'autres investissements en plus des cryptos.

• Binance : le leader mondial en volume d'échanges, offrant une large sélection de cryptos et de nombreuses fonctionnalités avancées (staking, produits dérivés...). Les frais sont parmi les plus bas du marché. L'interface peut cependant être intimidante pour un débutant.
• eToro : un broker permettant d'investir dans de multiples classes d'actifs, dont les cryptomonnaies. Sa fonctionnalité de trading social est intéressante pour observer et copier automatiquement les meilleurs investisseurs. Les frais sont cependant plus élevés.
• Bitpanda : une plateforme autrichienne bien établie proposant une interface simple et intuitive. Elle permet d'investir facilement dans plus de 50 cryptos mais aussi dans des métaux précieux et des ETF.
• Revolut : une "super app" financière proposant des services bancaires mais aussi des investissements dans des actions et une sélection d'une trentaine de cryptos. Pratique pour débuter, mais avec des fonctionnalités plus limitées qu'un exchange dédié.

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Critères de sélection

Pour choisir la plateforme qui vous convient, soyez attentifs aux frais pratiqués : ils peuvent rapidement grignoter votre rentabilité, surtout si vous faites des transactions fréquentes. Vérifiez les frais d'achat et de vente, mais aussi les frais de retrait et de dépôt.

La sécurité et la solidité de la plateforme sont des points cruciaux. Privilégiez les acteurs régulés, comme ceux enregistrés en tant que PSAN (prestataire de services sur actifs numériques) auprès de l'AMF en France.

Revolut n'est pas agréé par PSAN pour proposer des services d'investissement en cryptomonnaies.

Ces plateformes doivent respecter des normes strictes en termes de sécurité et de protection des investisseurs.

Pensez aussi aux fonctionnalités spécifiques dont vous pourriez avoir besoin comme le staking (possibilité de bloquer vos cryptos pour obtenir des récompenses) ou le lending (prêt de cryptos). Tous les exchanges ne proposent pas les mêmes services.

Bitcoin

Le Bitcoin (BTC) reste la crypto la plus connue et la plus importante en termes de capitalisation. Créé en 2008 par le mystérieux Satoshi Nakamoto, il est souvent considéré comme une valeur refuge, un "or numérique".

Sa rareté programmée joue un rôle clé dans sa valorisation. Cet approvisionnement limité, combiné à une demande croissante, soutient mécaniquement le prix sur le long terme.

Le Bitcoin est limité à 21 millions d'unités, ce qui en fait une valeur refuge contre l'inflation, similaire à l'or numérique.

Si le Bitcoin n'offre pas les mêmes cas d'usage que d'autres blockchains plus récentes, il reste un incontournable. Il est une porte d'entrée essentielle dans l'univers des cryptos par son statut d'actif numérique de référence.

Ethereum

Ethereum (ETH) est la deuxième plus grande crypto en termes de capitalisation. Mais contrairement au Bitcoin, l'objectif principal d'Ethereum n'est pas d'être une monnaie. C'est avant tout une plateforme décentralisée permettant la création de contrats intelligents ("smart contracts") et d'applications décentralisées (dApps).

Cela ouvre un vaste champ des possibles : finance décentralisée (DeFi), jetons non fongibles (NFTs), gouvernance décentralisée (DAO) et bien plus encore. La majorité de ces secteurs en plein boom s'appuient sur la blockchain Ethereum.

Cette polyvalence, couplée aux améliorations prévues avec la mise à jour ETH 2.0 (meilleure scalabilité et passage à la preuve d'enjeu), font d'Ethereum un actif incontournable avec un potentiel de croissance significatif. Le cours de l'ether, la cryptomonnaie native d'Ethereum, a d'ailleurs explosé de +450% en 2021.

Autres cryptos populaires

Au-delà du duo de tête Bitcoin-Ethereum, l'écosystème des cryptomonnaies ne cesse de s'enrichir de nouveaux projets innovants. On peut citer par exemple :

• Solana (SOL) : une blockchain très performante et peu coûteuse, prisée pour le développement de DeFi et de NFTs. Elle se positionne comme un concurrent sérieux à Ethereum.
• Polkadot (DOT) : un protocole visant à faire communiquer différentes blockchains entre elles pour créer un internet décentralisé. Il permet de créer des "parachains" dédiées à des cas d'usage spécifiques.
• Chainlink (LINK) : un projet visant à connecter les blockchains au monde réel grâce à des "oracles", c'est-à-dire des flux de données vérifiés et sécurisés. Cela ouvre de nombreuses possibilités pour les contrats intelligents.

De très nombreux projets de cryptos se créent régulièrement. Ils visent à résoudre des problèmes spécifiques ou à explorer de nouveaux cas d'usage de la technologie blockchain.

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Il peut être intéressant d'en intégrer certains à son portefeuille pour le diversifier. Mais gare à bien étudier chaque projet et éviter certains pièges...

DCA (Dollar-Cost Averaging)

La stratégie du DCA (Dollar-Cost Averaging ou investissement périodique programmé) est souvent recommandée aux débutants. Elle consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers (par exemple 200€ tous les mois), quels que soient les mouvements du marché.

L'intérêt ? Lisser le prix d'achat moyen dans le temps et ainsi réduire l'impact de la volatilité. Avec cette méthode, vous achèterez mécaniquement plus de cryptos lorsque les prix seront bas, et moins lorsqu'ils seront élevés.

Chez Finary, nous avons développé une fonctionnalité de DCA automatique. Vous pouvez sélectionner parmis 4 templates pré-conçus.

Sur le long terme, le DCA est moins stressant émotionnellement qu'une stratégie visant à "timer" le marché en essayant d'acheter aux creux et de vendre aux plus hauts.

Diversification de portefeuille

"Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier" : ce vieil adage boursier s'applique aussi aux cryptos ! La règle d'or est de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Pour un profil prudent, on peut viser une allocation de 5% du portefeuille global en cryptomonnaies. La pondération dépendra de votre appétence au risque.

Au sein même de votre portefeuille crypto, répartissez vos investissements sur différents projets. Un bon point de départ est la répartition 50% BTC, 30% ETH et 20% en Altcoins.

N'oubliez pas de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille. Avec la forte volatilité des cryptos, un actif peut rapidement prendre une place prépondérante. Pour éviter une surexposition au risque, visez à prendre des bénéfices en vendant une partie des actifs qui auraient beaucoup monté pour revenir à l'allocation cible.

Éviter les effets de mode

Le marché des cryptos est régulièrement sujet à des effets de mode et d'euphorie autour de certains projets (rappelez-vous du buzz autour du Dogecoin !). Si ces dynamiques peuvent sembler attrayantes, soyez extrêmement prudent avant de s'y engager et gardez la tête froide.

Pour repérer les projets solides, rien ne vaut une bonne dose de recherche personnelle. Étudiez ces points clés :

• L'équipe du projet : qui sont les fondateurs ? Quelles sont leurs expériences et réalisations passées ? Évitez les équipes totalement anonymes.
• Le livre blanc (white paper) : ce document détaille la technologie et la proposition de valeur du projet. Soyez attentifs à la clarté et à la crédibilité des arguments avancés.
• Les cas d'usage : le projet répond-il à un vrai problème ? A-t-il un marché et des utilisateurs potentiels ? Méfiez-vous des projets "solution à la recherche d'un problème".
• La transparence : l'équipe communique-t-elle régulièrement et honnêtement sur l'avancement du projet ? Les bons projets n'ont rien à cacher.

Si certains aspects vous semblent douteux ou peu clairs, il vaut mieux s'abstenir. Mieux vaut passer à côté d'une opportunité que de risquer de perdre son capital sur un projet peu fiable.

Conseils pour investir dans les altcoins

Un altcoin est toute cryptomonnaie alternative au Bitcoin. Au début 2022, on dénombrait plus de 17 000 cryptos sur le marché ! Pour investir dans les altcoins de façon responsable, gardez en tête quelques principes :

• Restez sur les cryptos du top 100 (en termes de capitalisation) pour commencer. Ce sont celles qui offrent les meilleurs gages de sérieux et de liquidité.
• Fixez-vous un seuil maximal d'exposition pour les altcoins les plus risqués (par exemple 5% du portefeuille), afin de limiter la casse en cas de crash.
• Posez-vous toujours la question de la viabilité à long terme : ce projet apporte-t-il quelque chose d'innovant ? L'excellence technologique ne suffit pas, il faut aussi une stratégie économique viable.
• Apprenez à repérer les "red flags" : publicité agressive, promesses de rendements irréalistes, pression à "acheter avant qu'il ne soit trop tard"...

N'oubliez pas, la patience est une vertu sur ce marché. Prenez le temps de vous former avant de vous lancer. Acceptez également qu'aucun investisseur, même expérimenté, ne gagne à tous les coups.

Staking

Le staking est un excellent moyen de générer des revenus passifs avec ses cryptomonnaies. Le principe consiste à participer à la sécurisation et au fonctionnement d'une blockchain "preuve d'enjeu" (comme Ethereum depuis The Merge, Solana, Cardano...) en immobilisant une partie de ses tokens.

En contrepartie, vous recevez des récompenses en cryptos, un peu comme des intérêts.

Concrètement, le staking consiste à "déléguer" vos cryptos à un validateur, qui les utilisera pour valider des blocs de transactions. Plus vous stakez de tokens, plus vous avez de chances d'être sélectionné pour ajouter le prochain bloc et empocher les récompenses associées.

Les taux de rendement du staking varient selon les cryptos et les plateformes, mais tournent généralement autour de 3 à 15% par an. Par exemple, le staking de l'ETH sur Binance rapporte actuellement 2,76% par an. Les cryptomonnaies moins connues peuvent atteindre des rendements encore plus élevés.

Pour participer au staking, il faut généralement détenir un minimum de tokens (par exemple 32 ETH pour devenir validateur sur Ethereum) et les verrouiller pendant une certaine durée.

Le staking présente des risques comme la volatilité et les pénalités. Mais il reste une option attractive pour faire fructifier son capital crypto sur le long terme.

Lending

Autre manière de faire fructifier ses cryptos : le lending, ou prêt de cryptomonnaies. Le principe est similaire au prêt bancaire traditionnel, sauf qu'ici, vous prêtez vos actifs numériques à d'autres utilisateurs via des protocoles de finance décentralisée (DeFi).

Les plateformes de lending comme Aave ou Compound fonctionnent avec des pools de liquidité : les prêteurs déposent leurs actifs dans ces réserves communes, dans lesquelles les emprunteurs peuvent puiser moyennant le paiement d'intérêts. Les taux d'intérêt, généralement plus élevés que ceux des banques classiques, varient en fonction de l'offre et de la demande pour chaque crypto.

En prêtant vos cryptos inutilisées, vous pouvez ainsi générer un rendement sans effort. Les gains sont versés dans la crypto prêtée ou dans le token natif de la plateforme. Certains protocoles permettent même de prêter des stablecoins.

Que vous optiez pour le staking, le lending ou des stratégies plus exotiques, n'oubliez pas que le rendement potentiel est toujours une compensation pour un risque potentiel.

Imposition des gains en cryptomonnaie

Vous avez réalisé des plus-values en revendant vos Bitcoins ou Ethers ? Félicitations, mais n'oubliez pas de déclarer vos gains au fisc ! Depuis 2019, les revenus tirés des cryptomonnaies sont soumis à l'impôt en France.

Les plus-values en crypto sont imposées comme des revenus de capitaux mobiliers. Cette règle s'applique dès que vous convertissez vos cryptomonnaies en euros dans le cadre d'un investissement personnel.

Elles sont soumises à la "flat tax", un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. Elle inclue 12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.

Concrètement, si vous revendez 1 Bitcoin à 50 000€ que vous aviez acheté 10 000€, votre plus-value imposable sera de 40 000€. Sur cette somme, vous devrez payer 12 000€ d'impôt (30% de flat tax). Ce taux forfaitaire s'applique quels que soient votre revenu global et votre temps de détention.

Notez que seule la conversion de cryptos en euros ou en une autre devise légale (dollars, yen...) est taxable. Les opérations d'échange de crypto contre crypto (par exemple BTC contre ETH) ne sont pas considérées comme des cessions imposables, tant qu'il n'y a pas de conversion en monnaie traditionnelle.

Astuces pour optimiser sa fiscalité

La fiscalité des cryptos peut vite devenir complexe, surtout si vous tradez activement. Voici quelques astuces pour y voir plus clair et optimiser votre impôt :

• Utiliser des stablecoins adossés à l'euro (comme l'EURS) plutôt que des dollars pour "sortir" temporairement du marché sans déclencher d'imposition. Attention cependant au risque de contrepartie.
• Utiliser un logiciel de calcul fiscal, qui synchronise vos transactions depuis les exchanges et génère automatiquement votre déclaration.
• Compenser vos plus-values avec vos moins-values. Si vous avez réalisé des pertes sur certaines cryptos, vous pouvez les déduire des gains réalisés sur d'autres. Vous pouvez même reporter le surplus de moins-values sur les années suivantes.

En conclusion

Nous avons balayé ensemble les principaux points à connaître pour investir dans les cryptomonnaies quand on est débutant.

Bien sûr, en un seul article, impossible d'être exhaustif sur un sujet aussi vaste et changeant. L'univers crypto évolue à toute vitesse, avec son lot d'innovations mais aussi d'arnaques et de risques à éviter. Il est essentiel de s'informer en continu, de suivre les actualités et les analyses de spécialistes reconnus.

Une chose est sûre : les cryptomonnaies ne sont plus un épiphénomène. Avec une capitalisation globale de plus de 2000 milliards de dollars, elles sont devenues une classe d'actifs à part entière, qui s'institutionnalise et attire de plus en plus d'investisseurs.

En s'y intéressant dès maintenant et en apprenant à apprivoiser ce marché, vous vous positionnez pour profiter de ce qui s'annonce comme une des plus grandes révolutions technologiques et financières de notre époque. Alors, prêt à sauter le pas ?

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Comment débuter avec 100 euros ?

Vous voulez investir dans les cryptos, mais vous disposez d'un petit budget ? Pas de panique, il est tout à fait possible de commencer avec 100€. L'important est de se familiariser avec ce marché et de prendre de bonnes habitudes.

Pour débuter, privilégiez les plateformes réputées avec des frais abordables, comme Binance ou Coinbase. Créez votre compte, vérifiez votre identité, puis déposez vos 100€ par carte bancaire ou virement. Concentrez-vous d'abord sur les cryptos les plus établies, comme Bitcoin et Ethereum. Vous pouvez commencer par en acheter pour 50€ de chaque.

Fixez-vous ensuite un objectif d'investissement régulier, par exemple 50€ par mois. Cette stratégie de DCA (Dollar Cost Averaging) vous permettra de lisser votre prix d'achat moyen. Pour faciliter le processus, pensez à mettre en place un ordre d'achat récurrent. La plupart des plateformes proposent cette fonctionnalité.

Et surtout, formez-vous ! Avec un petit budget, votre priorité n'est pas de réaliser des gains rapidement mais plutôt d'apprendre. Suivez l'actualité crypto, intéressez-vous au fonctionnement de la blockchain, imprégnez-vous de la culture de cet écosystème. C'est ce qui vous permettra plus tard de repérer les bonnes opportunités.

Investir en direct vs ETF crypto ?

Les ETF crypto (comme les ETF Bitcoin) sont des fonds qui répliquent le cours d'une ou plusieurs cryptomonnaies, et qui s'échangent sur les marchés traditionnels comme des actions.

Investir en direct présente plusieurs avantages. Vous contrôlez totalement vos actifs, que vous pouvez transférer et utiliser comme bon vous semble. Vous pouvez ainsi participer à l'écosystème crypto (DeFi, NFT, staking...) et bénéficier de toutes les opportunités offertes par cette technologie.

En revanche, acheter et gérer soi-même ses cryptos demande un minimum de connaissances techniques. Il faut choisir une plateforme fiable, sécuriser son stockage, et suivre l'évolution du marché. Cela peut vite devenir chronophage et stressant, surtout pour un néophyte.