Logiciel gestion de patrimoine, lequel choisir ?
Le logiciel de gestion de patrimoine Finary
Finary est la plateforme française qui agrège automatiquement vos comptes bancaires, investissements, immobilier et cryptos pour une vue patrimoniale 360°. Pour les patrimoines à partir de 500 000 €, Finary One ajoute un gestionnaire privé dédié.
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Afin d'aller plus loin dans votre gestion de patrimoine, il est essentiel d'utiliser les bons outils pour vous aider à atteindre vos objectifs, notamment un logiciel de gestion de patrimoine. Mais comment choisir son logiciel, quels sont les éléments à prendre en compte lors de la sélection, existe-t-il des solutions pour les particuliers ? Nous répondons à toutes ces questions dans cet article afin de vous guider au mieux dans le choix de votre outil de gestion de patrimoine.
Logiciel de gestion de patrimoine : qu'est-ce que c'est, à quoi ça sert ?
Un outil pour gérer son patrimoine
Comme son nom l'indique, le logiciel de gestion de patrimoine est un outil qui vous aide à suivre et gérer vos actifs et votre passif. En d'autres mots, l'outil recense l'ensemble de vos placements financiers, analyse leurs performances et affiche des indicateurs informatifs liés à votre profil. Parfois appelé agrégateur de compte, il permet d'avoir une vision globale du patrimoine. Vous pouvez par exemple utiliser un logiciel de gestion de patrimoine immobilier pour suivre vos appartements en location, en statut de loueur meublé non professionnel (LMNP), ou encore vos placements en sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).
Utile aux professionnels comme aux particuliers
Les outils ou logiciels de gestion de patrimoine sont souvent liés à la profession de conseiller en gestion de patrimoine. Cependant, ils peuvent également être utilisés par les particuliers pour suivre et gérer leurs investissements.
De nombreux logiciels de gestion de patrimoine sont développés spécifiquement pour les besoins d'un ou plusieurs cabinets de gestion de patrimoine en leur créant des outils sur-mesure adaptés aux produits qu'ils distribuent. Néanmoins, de plus en plus de particuliers s'intéressent à la gestion de patrimoine et souhaitent suivre leurs investissements de manière autonome en utilisant des outils plus complets qu'un simple tableau Excel patrimoine. Plusieurs logiciels de gestion de patrimoine gratuits ont ainsi fait leur apparition, visant à la fois des professionnels cherchant un outil généraliste et des particuliers souhaitant plus de visibilité sur leurs placements.
Quelles fonctionnalités pour un logiciel de gestion de patrimoine ?
Chaque site de gestion de patrimoine étant différent, les fonctionnalités et les placements financiers supportés varient d'un outil à l'autre. De manière générale, les logiciels de gestion de patrimoine gratuits sont plus limités en termes de fonctionnalités et de placements disponibles que les outils payants, mais on retrouve une ligne directrice commune à tous les outils.
Les services de la gestion de patrimoine intégrés dans un logiciel
Quel que soit l'outil de gestion de patrimoine que vous choisissez, il est important de vérifier que ce dernier contient les services basiques de la gestion de patrimoine. Certaines fonctionnalités essentielles doivent apparaître sur votre outil afin de suivre et gérer au mieux vos différents placements.
La définition du profil investisseur
Nécessaire avant de vous lancer dans l'investissement, le profil investisseur se base sur vos objectifs personnels (augmenter votre patrimoine, préparer votre retraite ou encore réduire vos impôts), sur votre situation financière actuelle (source de revenus, capacité d'épargne) et sur votre appétence au risque. Cela permet de sélectionner les placements financiers qui vous correspondent le mieux.
On distingue trois principaux profils d'investisseurs :
- Le profil défensif ou conservateur
- Le profil neutre ou équilibré
- Le profil dynamique
L'ajout de différentes classes d'actifs
Afin de suivre et gérer au mieux votre patrimoine, votre logiciel de gestion de patrimoine doit vous permettre d'ajouter les différentes classes d'actifs dans lesquelles vous avez investi. La possibilité d'ajouter une classe d'actifs ou une autre varie en fonction de l'outil. Vous devriez tout de même retrouver les principales classes dans la majorité des outils de gestion de patrimoine. Parmi les différentes classes d'actifs que peuvent composer votre patrimoine, on distingue trois classes principales.
Les comptes bancaires courants et d'épargne
Cette classe d'actif regroupe la totalité de vos comptes bancaires, qu'il s'agisse de comptes courants ou de comptes d'épargne comme un livret A, un livret de développement durable et solidaire, un plan épargne logement (PEL) ou encore un plan épargne retraite (PER).
Les actifs cotés
Dans cette classe se regroupent les placements financiers soumis à la variation des marchés boursiers. Vous y retrouvez notamment vos comptes-titres ordinaires que vous utilisez pour investir en bourse, vos contrats assurance-vie, ou encore votre PEA et les actions que vous détenez via des plans d'attribution d'actions par une entreprise par exemple.
Les biens immobiliers et SCPI
Ici sont regroupés les différents biens immobiliers dans lesquels vous auriez investi : un appartement, une maison tant en résidence principale que secondaire, ou un investissement locatif dans un immeuble, un terrain, un parking ou encore un box. Vous pouvez également suivre vos parts de SCPI et leurs performances. Il existe également des logiciels de gestion du patrimoine immobilier spécialement dédiés au suivi de votre patrimoine immobilier, notamment votre immobilier locatif.
La prise en compte du passif
Aspect essentiel de la gestion de patrimoine, le passif correspond à vos dettes, majoritairement représentées par des emprunts ou crédits. Il est important que votre outil de gestion de patrimoine prenne en compte votre passif. En effet, prendre en compte le passif vous permet d'avoir une vision de votre patrimoine net. Pour calculer le patrimoine net, on soustrait les capitaux restants dûs et autres engagements (comme une dette fiscale) du patrimoine brut (qui correspond à la totalité de vos actifs). Cela vous apporte une vision précise sur la valeur réelle de votre patrimoine net.
Quel que soit le logiciel de gestion de patrimoine que vous choisissez, ce dernier devrait vous offrir la possibilité d'ajouter vos emprunts de la même manière que vous pouvez ajouter vos actifs. Vous pouvez ainsi ajouter à la vision nette de votre patrimoine tous types de crédits : du prêt amortissable assez standard, aux prêts in fine, ou encore les prêts avec franchise partielle ou totale.
L'analyse de l'évolution de votre patrimoine
Un autre aspect important des logiciels de gestion de patrimoine est de vous permettre d'analyser l'évolution des performances de vos placements. En effet, le suivi des performances est une partie cruciale de la gestion de patrimoine. Il permet d'analyser et de réajuster les placements au fil du temps. Si vous avez un conseiller en gestion de patrimoine, cette analyse se fait seulement lors d'un entretien annuel ou de manière plus fréquente en fonction de vos placements et de la relation avec votre conseiller.
La technologie au service de l'analyse
Si vous aviez l'habitude de gérer vos actifs sur un tableau Excel patrimoine, vous deviez faire cette analyse à la main. L'intérêt d'un outil de gestion de patrimoine prend tout son sens ici. Les analyses et calculs sont faits automatiquement, vous n'avez rien à faire si ce n'est de suivre l'évolution de votre patrimoine en temps réel. Vous voyez également d'autres données comme la répartition de votre patrimoine par classes d'actifs, votre taux d'endettement ainsi que votre matelas de sécurité.
Les données du marché à titre de comparaison
Les logiciels les plus avancés peuvent aller encore plus loin lors de l'analyse de vos performances. Avec l'arrivée du big data, il est maintenant possible de prendre en compte les données de nombreuses sources différentes et notamment de comparer vos performances à celles d'autres investisseurs sur vos placements en actions ou ETF. Cela permet également de comparer le rendement de vos SCPI à celui d'autres SCPI disponibles sur le marché. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comment choisir son logiciel de gestion de patrimoine ?
Le choix du logiciel de gestion de patrimoine est un choix important. En effet, si vous cherchez un tel outil, c'est que la gestion de votre patrimoine est devenue une priorité pour vous. Votre choix doit donc être réfléchi afin de répondre à vos objectifs de suivi, d'analyse, mais aussi de placements.
La sélection de vos classes d'actifs
Nous l'avons vu au début de l'article, la définition de votre profil investisseur est la première chose à faire avant de vous lancer dans l'investissement. Après avoir défini votre profil, vous pouvez construire votre stratégie d'investissement et déterminer les classes d'actifs qui correspondent le mieux à cette dernière.
En fonction des classes d'actifs que vous choisissez, certains logiciels sont plus adaptés que d'autres pour répondre à vos besoins. Si votre stratégie d'investissement est essentiellement tournée vers l'immobilier, avec de l'achat d'immeubles, d'appartements ou de maisons pour ensuite les mettre en location, il est intéressant d'opter pour un logiciel de gestion de patrimoine immobilier. Si vous choisissez de diversifier en investissant sur plusieurs classes d'actifs, il est plus intéressant d'opter pour un logiciel de gestion du patrimoine généraliste. Ce dernier peut agréger les données des différentes classes d'actif au même seul endroit.
Le budget et le temps que vous souhaitez y consacrer
De la même manière que la sélection de votre logiciel de gestion de patrimoine dépend des classes d'actifs que vous souhaitez intégrer à votre patrimoine, le budget dépend de votre stratégie d'investissement et du type de gestion que vous souhaitez mener. Si vous optez pour une gestion active, c'est sûrement parce que vous avez beaucoup de temps à consacrer à l'investissement de manière générale. Il est donc intéressant pour vous d'opter pour un outil de gestion de patrimoine complet car vous aurez besoin de fonctionnalités avancées. Ces fonctionnalités sont souvent payantes via un abonnement mensuel.
Cependant, si vous optez pour une gestion passive en investissant sur des trackers et préférez suivre le marché, cela peut signifier que vous n'avez pas beaucoup de temps à dédier à l'investissement. Dans ce cas, un logiciel de gestion de patrimoine gratuit fait amplement l'affaire afin de vous permettre de suivre vos placements une à deux fois par mois.
De plus, si les placements que vous avez choisis sont en gestion sous mandat, l'utilité même d'un logiciel de gestion du patrimoine peut être remise en cause. En effet, les gestionnaires de patrimoine construisent souvent leurs propres outils et les adaptent aux produits qu'ils distribuent. Si vous investissez dans un contrat d'assurance-vie en gestion sous mandat, le courtier ou l'assureur met à votre disposition un outil vous permettant de suivre les performances de votre contrat. Dans ces cas, il est préférable de privilégier des sites de gestion de patrimoine gratuits.
Enfin, si votre stratégie est multi-placements et que votre type de gestion dépend un peu de votre humeur, il est toujours intéressant d'avoir un logiciel de gestion de patrimoine. Il vous permet de garder un œil sur vos placements et d'analyser leurs performances en un clin d'œil.
La sécurité des données
En vous inscrivant sur un outil de gestion de patrimoine, vous lui donnez accès à des informations personnelles et privées. Vous y renseignez vos comptes, vos placements, vos mots de passe et même vos adresses dans le cas d'un logiciel de gestion de patrimoine immobilier par exemple. La qualité de la sécurité et les moyens mis en place pour la protection des données sont d'autant plus importants lorsqu'il s'agit de votre patrimoine.
Il est donc important de se renseigner sur la société proposant le logiciel. Soyez particulièrement vigilant sur les mesures mises en place pour protéger vos données et la politique de l'entreprise sur le partage de ces dernières. Une bonne manière de vérifier les bonnes pratiques d'un outil de gestion de patrimoine est de vous rendre sur son site et de chercher une page "sécurité". Vous pouvez également rechercher des avis d'autres utilisateurs partageant leur expérience avec l'outil afin de vous faire votre propre avis.
Bon à savoir : il est important de vous renseigner avant de choisir votre logiciel de gestion de patrimoine pour particulier. Pour ce faire, vous pouvez taper le nom des solutions que vous avez trouvées en ligne et chercher des avis, ou encore chercher un comparatif de logiciels de gestion de patrimoine. Si vous cherchez des avis sur Finary, des sites spécialisés ont réalisé des tests sur notre application. Vous pouvez par exemple consulter celui du média ooinvestir.fr : Avis complet sur Finary. Vous retrouverez généralement plein de contenu en cherchant sur Google ou sur Youtube par exemple. Il est cependant important de creuser par soi-même et de choisir le logiciel de gestion de patrimoine adapte en fonction de votre situation et de vos objectifs patrimoniaux.Finary, l'outil des investisseurs modernes
Il est difficile de faire un article sur les outils de gestion de patrimoine sans parler de notre propre outil. Nous essayons cependant de rester objectifs dans notre présentation de l'outil, de ses fonctionnalités et des raisons pour lesquelles nous pensons qu'il convient à l'investisseur moderne.
Le suivi de toutes les classes d'actifs
Au-delà des fonctionnalités de base liées à la définition de votre profil investisseur lors de la création du compte Finary, l'un des avantages de notre outil de gestion de patrimoine est qu'il vous permet de suivre absolument toutes les classes d'actifs auxquelles un investisseur peut s'intéresser.
Voici les actifs que nous gérons sur Finary :
- Immobilier : résidence principale, secondaire, biens locatifs ou SCPI
- Actifs cotés : assurance-vie, PEA, comptes-titres ordinaires, PER, épargne entreprise
- Comptes bancaires et livrets : banques françaises, étrangères, néo-banques
- Crypto-monnaies : plus de 5 000 cryptos, connexion Binance, Coinbase, Kraken, Bitstamp, Finary Invest
- Startups : BSPCE, investissement en crowd-equity, Business Angel
- SCPI : valorisation automatique des principales SCPI françaises
- Métaux précieux : toutes les références d'or, d'argent, de platine et de palladium
- Actifs exotiques : suivi d'autres classes d'actifs comme les montres ou les voitures de collection, le crowdfunding immobilier, l'art ou encore les sneakers.
Il est également possible (et conseillé) d'ajouter et de suivre votre passif sur Finary. Vous pouvez ajouter vos emprunts en synchronisant vos comptes bancaires ou en les ajoutant manuellement en quelques clics. Vous pouvez ainsi analyser le coût de votre emprunt, vos mensualités ainsi que les échéances restantes.
La gestion des données en temps réel
L'avantage de pouvoir mettre la technologie au service de la gestion de patrimoine permet de calculer la valeur de votre patrimoine en temps réel. Si une action de votre compte-titres ordinaire ou l'une de vos crypto-monnaies prend de la valeur, cette variation est immédiatement visible sur votre portefeuille Finary.
Au-delà de la valeur de votre patrimoine en temps réel, nous affichons également une série d'indicateurs comme votre profil de risque, votre taux d'endettement, votre matelas de sécurité ou encore votre position par rapport au classement des Français les plus riches. Ces indicateurs évoluent à mesure que votre situation patrimoniale évolue.
La force d'une communauté d'investisseurs
Prendre une décision d'investissement peut être solitaire, surtout face aux propositions commerciales poussées par certains conseillers. Afin de vous permettre de mieux investir, nous développons Finary avec une communauté d'investisseurs passionnés, qu'ils soient clients ou simples curieux.
La communauté permet aux membres de discuter d'opportunités d'investissement, de partager leurs connaissances et opinions sur une classe d'actif, un placement financier, ou même sur une crypto-monnaie particulière. Quel que soit votre niveau d'expertise en investissement, vous y trouverez des sujets intéressants.
Finary One : au-delà du logiciel, un gestionnaire privé dédié
Pour les patrimoines à partir de 500 000 € d'actifs investissables, Finary propose Finary One. L'offre combine le logiciel de gestion de patrimoine et un gestionnaire privé dédié pour un accompagnement personnalisé sur la stratégie patrimoniale, l'optimisation fiscale, l'accès à des produits institutionnels (FCPR éligibles 150-0 B ter, assurance-vie luxembourgeoise, crédit Lombard – produits comportant des risques spécifiques d'illiquidité, d'effet de levier et de perte en capital) et la transmission.
ENVIE D'EN SAVOIR PLUS ?
- Conseiller en gestion de patrimoine
- Dispositif Apport Cession, réinvestissement et conditions
- L'étude Finary sur le patrimoine moyen des Français
- Conseil en investissement financier
Avertissements réglementaires :
Communication à caractère promotionnel. L'investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article a un caractère informatif et pédagogique ; il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'achat ou de vente, ni un conseil fiscal.
Avant tout investissement, consultez le Document d'Informations Clés (DIC) et, le cas échéant, un conseiller habilité.
Finary SAS, Entreprise d'Investissement agréée par l'ACPR sous le n°19283, membre de l'AMAFI. Courtier en Assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n°21001279, adhérent de la CNCGP (association agréée par l'AMF). PSAN enregistré auprès de l'AMF sous le n°E2022-057.
