Comment Investir en Bourse

L’investissement en bourse est perçu par beaucoup comme un monde inaccessible, réservé aux traders ou aux experts du secteur bancaire. Investir en bourse est en réalité la meilleure manière de faire fructifier son patrimoine, et c’est à la portée de tous. Vous trouverez dans ce guide une présentation détaillée des différents produits financiers, les meilleurs outils pour investir en bourse, ainsi que nos conseils pour comprendre la bourse et gérer au mieux votre patrimoine. Lecteur des Echos Bourse ou investisseur novice, notre guide s'adresse à tous ceux qui souhaitent apprendre la bourse.

Sommaire

Quelques notions essentielles avant d’investir en bourse

La bourse

La bourse est une place de marché boursier dématérialisée où il est possible d’acheter et de vendre des actions (ou titres) d’entreprise. On trouve des places boursières sur chacun des 5 grands continents, mais celles qui attirent le plus d’investisseurs se trouvent aux Etats-Unis, en Europe et en Asie :

  • New-York (NYSE, NASDAQ)
  • Londres (LSE)
  • Paris (Euronext Paris)
  • Francfort (DAX)
  • Tokyo (NIKKEI)
  • Shanghai (SSE)

Comparaison de la performance du S&P 500 et du CAC 40 sur 5 ans

Performance du S&P 500 comparé au CAC 40 sur 5 ans

Le courtier

Le courtier est un intermédiaire qui vous permet d’investir en bourse. C’est par lui que vous allez passer pour investir, acheter ou vendre des titres. Il existe 3 grand types de courtiers sur le marché boursier :

  • Les banques traditionnelles
  • Les courtiers en ligne
  • Les assureurs

Les actions

Une action est une part du capital d’une société cotée en bourse. Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire et donc propriétaire d’une petite partie de l’entreprise.

Plus vous détenez d’actions, plus votre part dans la société est importante. Vous pouvez ainsi vous enrichir en touchant des dividendes sur ces actions ou en réalisant une plus value sur le prix de l’action. Seules les entreprises qui réalisent des profits distribuent des dividendes, leurs montants varient d’une entreprise à l’autre. Certaines entreprises n’en versent pas du tout.

Attention, les dividendes ou la plus value sont considérés comme des revenus qui viennent s’ajouter à votre patrimoine, ils sont donc imposables. Des dispositifs comme le Girardin industriel pourront vous aider à défiscaliser facilement.

Les obligations

Une obligation est un titre de créance émis par une société cotée en bourse ou un État. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez en quelque sorte votre argent à l'entreprise ou l’état qui vous le rend en vous versant des intérêts, que l’on appelle des coupons.

Contrairement aux actions, l'obligation n’est pas un titre de propriété. Vous n’aurez le droit à aucun dividende. Vous pouvez générer des revenus additionnels en touchant les intérêts versés via les coupons ou en réalisant une plus value lors de la vente de vos obligations.

Encore une fois, ces revenus viennent s’ajouter à votre patrimoine, ils sont également imposables.

Les indices boursiers

Un indice boursier est un groupement d’actions utilisé pour évaluer les cours d’un secteur, d’une zone géographique ou d’une économie. Il est généralement constitué des actions les plus performantes de la place boursière correspondante. Parmi les principaux indices boursiers, on retrouve notamment :

  • Le CAC 40 en France
  • Le S&P 500, le NASDAQ ou le Dow Jones aux Etats-Unis
  • Le Nikkei 225 au Japon
  • Le FTSE 100 au Royaume-Uni
  • Le DAX30 en Allemagne

IPO (Introduction en Bourse)

Une IPO (Initial Public Offering) correspond à l'introduction d’une société en bourse. L’entreprise, qui était jusque-là privée, vend une partie de ses actions (le flottant) sur une place boursière.

Une partie du capital de la société devient alors public et donc accessible aux investisseurs via leur comptes de courtage (ou enveloppes fiscales). La majorité des IPO ont lieu sur le NASDAQ, la bourse des valeurs technologiques américaines.

Investir en bourse en résumé

Vous êtes pressés et souhaitez en venir aux faits, voici notre synthèse:

  • L’investissement en bourse est le plus rentable sur un horizon de placement long terme, avec une performance en moyenne autour de 8% par an. Les personnes adeptes du frugalisme ou mouvement FIRE l'ont bien compris en investissant la majorité de leurs économies en actions.
  • Investir en bourse est risqué, il faut donc diversifier ses placements pour limiter le risque au maximum. N’investissez en bourse uniquement les montants que vous êtes prêts à perdre.
  • Informez-vous, les sirènes sont nombreuses dans l’univers de la bourse et toutes les informations ne sont pas bonnes à prendre. Renseignez-vous sur le sujet afin d’être à l’aise avec votre patrimoine boursier.
  • Utilisez la bonne enveloppe: vous pouvez investir via un PEA, un PER, un compte titre ou une assurance vie. Choisissez la meilleure enveloppe en fonction de votre profil, de la fiscalité et vos envies pour passer vos ordres.
  • Choisissez les produits financiers les plus adaptés à votre stratégie d’investissement, vous pouvez notamment choisir entre investir dans les actions, sur des trackers (ETF), dans les matières premières, ou encore sur l'immobilier.
  • Vous pouvez investir l’ensemble de votre capital d’un seul coup pour bénéficier de la croissance des marchés quand la situation est favorable et maximiser les retours sur investissement. Si vous préférez rester prudents, optez pour un investissement périodique à sommes fixes. Vous bénéficierez de la volatilité des marchés et pourrez ainsi diminuer le prix moyen d’achats des actions.

Pourquoi investir en bourse ?

Vous connaissez maintenant les bases de l’investissement en bourse, mais pourquoi cet investissement est-il intéressant pour vous ? Tout d’abord, investir en bourse vous permet de participer au développement des entreprises et donc de l'économie réelle. En achetant des actions d’une ou plusieurs sociétés cotées, vous participez également au financement de leur croissance.

Ensuite, acheter des actions en bourse, c’est aussi profiter du rendement de la meilleure classe d’actifs sur le long terme. Il faudra cependant accepter la volatilité des marchés. Ces derniers n'évoluent pas de manière linéaire et peuvent augmenter et baisser. Il est impossible de prédire si les marchés vont augmenter ou baisser. Investir en bourse peut donc être perçu comme un investissement risqué, mais toutes les études prouvent que l’achat d’actions sur le long terme reste l'un des meilleurs rapport rendement / risque. A noter que les produits dérivés peuvent engendrer des pertes importantes, parfois supérieures au capital investi. Ils sont à éviter dans une stratégie de gestion de patrimoine équilibrée.

La performance annuelle moyenne des actions

On le disait plus haut, le marché action affiche un rendement très intéressant sur le long terme, et il en est de même si on regarde la performance annuelle moyenne de ces dernières années. En effet, depuis 1890 la performance annuelle moyenne des actions américaines est supérieure à 8% selon l'économiste américain Robert Shiller, prix Nobel d’économie. Les actions américaines ne sont pas les seules à afficher de bons résultats, la performance des actions du CAC 40 affiche un rendement annuel moyen de 8,5% depuis 1987.

Si vous comparez ces chiffres aux taux d'intérêts des placements les plus connus en France comme le livret A (0,5% par an) ou encore le livret de développement durable (0,5% également), vous comprendrez vite pourquoi il faut investir en action. Le graphique ci-dessous illustre parfaitement cela.

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Si vous aviez investi dans les actions françaises en 1987, vous auriez réalisé une plus value de 1200%. Vous auriez pu investir sur des actions précises ou en investir passivement via l’achat d’un tracker ETF qui réplique la performance de l’indice du CAC 40. Nous verrons cela juste après.

Il est également important de prendre en compte les dividendes générés par les actions qu’il est préférable de réinvestir au fur et à mesure qu’ils s’accumulent. Les dividendes sont comme des intérêts qui seront perçus année après année. S’ils sont réinvestis dans les actions, vous toucherez des dividendes sur une somme de plus en plus importante. Ce phénomène s’appelle les intérêts composés, la 8eme merveille du monde d'après Albert Einstein.

Voici un exemple concret :

  • Année 1 : Vous investissez 1000€ dans une entreprise cotée dont l’action vaut 10€. Vous détenez donc 100 titres.
  • Année 2 : L’entreprise verse un dividende de 1€ par action, vous touchez donc 100 €. Au lieu de dépenser la plus value, vous décidez de la réinvestir afin d'acheter plus d’actions de cette même entreprise. Disons que le prix de l’action n’a pas bougé et est toujours à 10€, vous détenez maintenant 110 actions.
  • Année 3 : L’entreprise paie de nouveau un dividende de 1€. Cette fois-ci, vous touchez 110€, soit 10% de plus qu’en année 2. Vous venez d’augmenter votre patrimoine sans réinvestir.
  • Année 30: Après avoir réinvesti vos dividendes chaque année, vous détenez 4000€ ou 400 titres, soit 4x de plus qu’au départ sans aucun investissement supplémentaire.

A noter que cet exemple ne prend pas en compte le fait que les marchés actions augmentent en moyenne de 7% par an, ce qui augmentera encore fortement la valeur de votre investissement initial.

Vous l’aurez compris, l’investissement en bourse peut être considéré comme un placement d'épargne sur le long terme, avec un rendement très compétitif par rapport aux autres placements disponibles sur le marché.

Un placement idéal pour l’épargne long terme

Investir dans les actions n’est pas le placement financier le plus prisé des français. En effet, il peut paraître compliqué de débuter en bourse lorsqu’on est pas expert en finance. Cependant, comme nous venons de le voir, le rendement des actions sur le long terme est un des meilleurs placements s’il est comparé à l’investissement immobilier ou les livrets d’épargnes.

Il est donc intéressant de voir l'investissement en bourse comme un moyen d'épargne sur le long terme permettant de concrétiser ses projets de vie. Quelques exemples: épargner en vue de la retraite, le financement des études de ses enfants ou encore la réalisation d’un projet immobilier.

Tout le monde peut devenir actionnaire à partir de 1 €. Il est donc judicieux de commencer à placer son argent en bourse le plus tôt possible et de réinvestir des sommes fixes de manière régulière. Ainsi, vous ferez travailler votre épargne et ainsi commencerez à profiter le plus tôt possible du phénomène très puissant que sont les intérêts composés.

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Comment investir en bourse ?

Quelques conseils avant de vous lancer

1. Investissez en Bourse de l’argent que vous êtes prêt à perdre

Malgré son rendement attractif, l'investissement en bourse reste un investissement risqué. En effet, si l'idée est d’augmenter son patrimoine grâce aux dividendes ou aux plus-values générées par la vente d’actions, le rendement des actions peut également être négatif. En d’autres termes, investir dans les actions peut vous faire perdre de l’argent. Cette perte ne doit pas impacter votre niveau de vie, nous vous conseillons donc de limiter votre exposition au risque en allouant entre 10 et 25% de votre patrimoine aux actions.

2. Informez-vous et formez-vous avant d’investir en Bourse

Nous venons de l’aborder, investir en bourse peut être risqué, il est donc important de comprendre la bourse avant de se lancer. Vous trouverez de nombreux articles et ressources en ligne pour comprendre la bourse, comprendre les fondamentaux de la psychologie des investisseurs, ou simplement parfaire vos connaissances en finance.

Nous vous recommandons de sélectionner les ressources qui sont pertinentes en fonction de vos envies d’investissements et de suivre l'actualité économique correspondante.

3. Définissez une stratégie d’investissement en Bourse

Quelques conseils avant de vous lancer

1. Investissez en Bourse de l’argent que vous êtes prêt à perdre

Malgré son rendement attractif, l'investissement en bourse reste un investissement risqué. En effet, si l'idée est d’augmenter son patrimoine grâce aux dividendes ou aux plus-values générées par la vente d’actions, le rendement des actions peut également être négatif. En d’autres termes, investir dans les actions peut vous faire perdre de l’argent. Cette perte ne doit pas impacter votre niveau de vie, nous vous conseillons donc de limiter votre exposition au risque en allouant entre 10 et 25% de votre patrimoine aux actions.

2. Informez-vous et formez-vous avant d’investir en Bourse

Nous venons de l’aborder, investir en bourse peut être risqué, il est donc important de comprendre la bourse avant de se lancer. Vous trouverez de nombreux articles et ressources en ligne pour comprendre la bourse, comprendre les fondamentaux de la psychologie des investisseurs, ou simplement parfaire vos connaissances en finance.

Nous vous recommandons de sélectionner les ressources qui sont pertinentes en fonction de vos envies d’investissements et de suivre l'actualité économique correspondante.

Notice Finary

L’avis de Finary

Nous vous conseillons de baser votre choix d’enveloppe en fonction de vos affinités, mais surtout d’avoir une vision long termiste. Vous pouvez ainsi prioriser vos enveloppes comme ceci :

Ouvrir un PEA : le plus tôt possible pour bénéficier des avantages fiscaux sur les produits éligibles (actions européennes ou trackers mondiaux). L'idéal est d’y placer directement un montant conséquent si vous en avez la possibilité, mais vous pouvez également commencer petit et réaliser des placements réguliers. Il est en effet possible d’ouvrir un PEA avec 100 €, prenez date.

Diversifiez avec l’assurance-vie : à privilégier après le PEA selon nous, mais tout aussi intéressant que ce dernier, notamment pour la fiscalité. Avec l’assurance vie vous pourrez notamment investir sur les placements non éligibles au PEA comme les fonds obligataires, monétaires, immobiliers, ou encore les matières premières. Comme pour le PEA, il vous est possible d’ouvrir un compte assurance-vie avec peu de de budget, n’attendez pas d’avoir un trop plein sur votre compte courant, d’autant plus qu’il n’y a pas de plafond de versements sur l’assurance-vie.

Complétez avec un compte-titres ordinaire (CTO) : à utiliser en complément pour nous. En effet, nous vous conseillons de ne pas mettre plus de 30% de votre patrimoine en bourse sur un compte titres, notamment pour maximiser la fiscalité sur le PEA et l’assurance-vie. Le compte vous ouvrira les ports des actions américaines, des certificats ou encore les sociétés d’investissement immobilier cotées.

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Les différents placements financiers pour investir en Bourse

Il existe plusieurs moyens d’investir en Bourse, notamment via les différentes enveloppes que nous venons de voir. Il faut ensuite bien définir votre stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs, de vos compétences et de vos affinités pour choisir le meilleur placement financier.

Investir dans les actions

En investissant dans les actions en direct, vous faites ce que l’on appelle du “stock-picking” ou la gestion active. En d’autres mots, vous achetez directement les actions d’entreprises cotées en bourse sans passer par de la gestion pilotée ou des fonds (généralement ce qui vous est proposé en Assurance-vie) ni par des trackers. Vous pouvez ainsi directement acheter des actions françaises ou des actions américaines en choisissant la place de marché boursier qui vous plaît le plus. Vous pouvez ainsi choisir d’acheter les actions des entreprises les plus en vogue sur les différents marchés, comme le CAC 40, le NASDAQ, ou encore le S&P500.

C’est le placement le plus amusant car assez prenant intellectuellement, mais c’est aussi le plus chronophage et surtout le moins efficace. Il est en effet difficile de prévoir la variation du cours de l’action d’une entreprise en particulier a moins d’avoir beaucoup de temps à consacrer au suivi de l'actualité de cette dernière. Il vous faudra donc encore plus de temps si vous diversifiez votre portefeuille d’actions et achetez des actions de plusieurs entreprises.

En investissant directement dans les actions, vous cherchez à "battre le marché" en investissant directement dans des entreprises auxquelles vous croyez ou avez un attachement ou un intérêt particulier. A moins d'être un investisseur aguerri, nous vous conseillons de ne pas allouer la totalité de votre portefeuille en achat d’actions en direct. En effet, les chiffres montrent qu’il est difficile d’atteindre la surperformance sur les actions et donc de battre le marché. Sur le long terme, investir dans une bonne assurance vie ou sur un ou plusieurs trackers en PEA offre une meilleure performance que le stock picking.

Investir dans les indices via les ETF ou trackers

Investir en bourse via les trackers est une bonne alternative si vous estimez ne pas avoir suffisamment de temps pour faire du stock picking. En effet, investir dans les fonds indiciels, notamment via le PEA, est un bon moyen de bénéficier des performances d'un ou plusieurs marchés sur le long terme.

Les trackers ou ETF (pour Exchange-Traded Fund) répliquent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 en France ou le Dow Jones aux Etats-Unis par exemple. Les ETFs vous permettent d’investir sur tout le marché financier en un seul ordre, c’est ce que l’on appelle la gestion passive, en opposition à la gestion active, que nous venons d’aborder. Cette gestion vous permet de laisser travailler vos placements sans avoir à porter une attention particulière à l'activité d’une ou plusieurs entreprise car vous choisissez d’investir sur un indice qui peut répliquer l'activité d’un groupement d’entreprise sur une zone géographique définie (exemple d’un ETF pour l’Europe : Amundi ETF PEA MSCI Europe), sur un secteur particulier (exemple d’un ETF sur le secteur de la santé : Lyxor MSCI World Health), ou même sur le monde entier (exemple d’un ETF “world” : Amundi MSCI World).

L’investissement passif vous permet d’augmenter votre patrimoine en bénéficiant du bon rendement des actions sans avoir à être constamment attentif aux mouvements des marchés. En effet, comme nous l’avons vu plus haut, la performance des actions est intéressante sur le long terme, et investir dans les ETF, notamment via le PEA, se révèle être une excellente manière de faire travailler son patrimoine sans y passer trop de temps et en bénéficiant des avantages fiscaux d’une enveloppe comme le PEA.

Investir dans les matières premières

Investir dans les matières premières n’est pas la première chose à laquelle on pense lorsqu’on s'intéresse à l’investissement en bourse. C’est pourtant une bonne manière de diversifier ses investissements en plus de contribuer au fonctionnement de la base de l'économie, notamment sur le secteur de l'énergie ou le secteur agricole.

Voici un classement des matières premières les plus tradées :

  • Le pétrole brut brent
  • L’acier
  • Le soja
  • Le minerai de fer
  • Le maïs
  • L’or
  • Le cuivre
  • L’aluminium
  • L’argent

Il est possible de trader les matières premières via un courtier en ligne (généralement avec le même courtier que votre compte-titres), et vous pouvez le faire en direct en achetant l’actif physique, ou via un contrat de difference (ou CFD).

Que vous décidiez de le faire en direct ou via un CFD, vous réaliserez votre plus-value (ou moins-value) en fonction de l'évolution du cours de l’actif. Attention toutefois, il est important de noter qu'à la différence de l’investissement dans les actions ou dans les obligations, il faut pouvoir stocker les actifs dans lesquels vous investissez. Si vous ne pouvez pas le faire directement, il existe des intermédiaires capables de stocker pour vous, mais il faudra soustraire le coût de stockage de votre plus-value.

Investir en obligations

Une autre alternative pour investir en bourse est l’investissement sur les obligations, considérées moins risquées que les actions notamment car elles sont moins volatiles, mais aussi car les créanciers sont prioritaires aux actionnaires en cas de défaut. Les obligations sont également un bon moyen de diversifier son patrimoine, notamment car le marché obligataire ne se comporte pas de la même façon que les autres marchés en cas de crise économique.

Pour investir en obligations, vous pouvez passer par le fonds euro, via l'assurance vie ou le PER. Très accessible et offrant la sécurité du capital, le fonds euro est très prisé en France bien qu'offrant un rendement faible (entre 1% et 2%). Il est également possible d’investir via des fonds obligataires, accessibles en assurance-vie via des unités de compte ou sur un compte-titres ordinaire. A la différence du fonds euro, il existe une multitude de fonds obligataires présentant des rapport rendement / risque différents.

En fonction du fonds que vous avez choisi, vous aurez accès à différents types d’obligations. Avant tout investissement, nous vous conseillons de regarder la notation des obligations par les grandes agences de notation que sont Standard and Poor’s, Moody’s et Fitch Ratings afin de mesurer pleinement les risques. Vous pourrez ainsi choisir d’investir sur des obligations bien notées (entre AAA et BBB-) ou obligations Investment Grade (IG) de sociétés jugées solides financièrement et dont le risque de défaut de remboursement est faible, qui offrent une certaine sécurité, ou vous pouvez également opter pour les obligations notées BB+ à C ou obligations High Yield, qui sont plus risquées et donc mieux rémunérées.

Vous pouvez également investir dans les obligations d’État, ou bons du Trésor, ou concrètement vous prêtez de l’argent à un État. La rémunération des coupons dépendra alors de la notation du pays en lui-même et de sa facilité à s'acquitter des créances.

Notice Finary

L’avis de Finary

Nous ne le dirons pas assez, il faut investir en bourse sur le long terme. Il est donc important de diversifier vos investissement en optimisant l’utilisation des différentes enveloppes à votre disposition et bénéficier des avantages fiscaux qui en découlent. Investir sur le court terme vous fera perdre de l'argent dans la majorité des cas

Nous vous recommandons plusieurs stratégies d’investissement en fonction de votre niveau de connaissance et le temps que vous pouvez consacrer à l'investissement en bourse.

Si vous débutez et n’avez pas beaucoup de temps pour gérer l’investissement en direct, nous vous conseillons d’opter pour un placement sur des trackers en assurance-vie via la gestion pilotée.

Vous déléguez ainsi l’allocation de l’investissement au gérant qui se chargera d’effectuer les placements en fonction de votre profil.

Si en revanche vous avez plus de connaissances et plus de temps à consacrer à l'investissement en bourse, vous pouvez opter pour la gestion passive en investissant via votre PEA sur des trackers et définir votre allocation d’ETFs en fonction de vos convictions.

Cette stratégie d’investissement vous permettra de bénéficier du phénomène des intérêts composés et de générer une plus value intéressante sur le long terme. Vous pouvez également diversifier votre portefeuille en faisant de la gestion active, via un compte-titres ordinaire, et choisir des actions d’entreprises cotées pour un peu plus de suivi.

Nous vous conseillons toutefois de ne pas dépasser plus de 30% de votre allocation en gestion active afin de ne pas avoir à veiller quotidiennement sur votre portefeuille.

Enfin, si vous avez du temps à consacrer et que la bourse n’a plus de secrets pour vous, le stock picking est sûrement le placement qui vous intéresse le plus, notamment de par la stimulation intellectuelle que cela apporte.

Le PEA et le compte-titres ordinaires sont les enveloppes les plus adaptées pour la gestion active. Nous conseillons de toujours diversifier vos placements afin de supporter le risque de perte sur un portefeuille trop homogène. Une bonne technique est d’investir dans les entreprises que vous connaissez bien ou sur les services / produits que vous utilisez au quotidien.

En effet, pour que votre stratégie soit efficace, il est important de rester en veille sur l'actualité des entreprises ciblées, notamment car tout repose sur vous.

Quand investir en bourse ?

Il existe plusieurs moyens d’investir en Bourse, notamment via les différentes enveloppes que nous venons de voir. Il faut ensuite bien définir votre stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs, de vos compétences et de vos affinités pour choisir le meilleur placement financier.

Investir dans les actions

En investissant dans les actions en direct, vous faites ce que l’on appelle du “stock-picking” ou la gestion active. En d’autres mots, vous achetez directement les actions d’entreprises cotées en bourse sans passer par de la gestion pilotée ou des fonds (généralement ce qui vous est proposé en Assurance-vie) ni par des trackers. Vous pouvez ainsi directement acheter des actions françaises ou des actions américaines en choisissant la place de marché boursier qui vous plaît le plus. Vous pouvez ainsi choisir d’acheter les actions des entreprises les plus en vogue sur les différents marchés, comme le CAC 40, le NASDAQ, ou encore le S&P500.

C’est le placement le plus amusant car assez prenant intellectuellement, mais c’est aussi le plus chronophage et surtout le moins efficace. Il est en effet difficile de prévoir la variation du cours de l’action d’une entreprise en particulier a moins d’avoir beaucoup de temps à consacrer au suivi de l'actualité de cette dernière. Il vous faudra donc encore plus de temps si vous diversifiez votre portefeuille d’actions et achetez des actions de plusieurs entreprises.

En investissant directement dans les actions, vous cherchez à "battre le marché" en investissant directement dans des entreprises auxquelles vous croyez ou avez un attachement ou un intérêt particulier. A moins d'être un investisseur aguerri, nous vous conseillons de ne pas allouer la totalité de votre portefeuille en achat d’actions en direct. En effet, les chiffres montrent qu’il est difficile d’atteindre la surperformance sur les actions et donc de battre le marché. Sur le long terme, investir dans une bonne assurance vie ou sur un ou plusieurs trackers en PEA offre une meilleure performance que le stock picking.

Investir dans les indices via les ETF ou trackers

Investir en bourse via les trackers est une bonne alternative si vous estimez ne pas avoir suffisamment de temps pour faire du stock picking. En effet, investir dans les fonds indiciels, notamment via le PEA, est un bon moyen de bénéficier des performances d'un ou plusieurs marchés sur le long terme.

Les trackers ou ETF (pour Exchange-Traded Fund) répliquent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 en France ou le Dow Jones aux Etats-Unis par exemple. Les ETFs vous permettent d’investir sur tout le marché financier en un seul ordre, c’est ce que l’on appelle la gestion passive, en opposition à la gestion active, que nous venons d’aborder. Cette gestion vous permet de laisser travailler vos placements sans avoir à porter une attention particulière à l'activité d’une ou plusieurs entreprise car vous choisissez d’investir sur un indice qui peut répliquer l'activité d’un groupement d’entreprise sur une zone géographique définie (exemple d’un ETF pour l’Europe : Amundi ETF PEA MSCI Europe), sur un secteur particulier (exemple d’un ETF sur le secteur de la santé : Lyxor MSCI World Health), ou même sur le monde entier (exemple d’un ETF “world” : Amundi MSCI World).

L’investissement passif vous permet d’augmenter votre patrimoine en bénéficiant du bon rendement des actions sans avoir à être constamment attentif aux mouvements des marchés. En effet, comme nous l’avons vu plus haut, la performance des actions est intéressante sur le long terme, et investir dans les ETF, notamment via le PEA, se révèle être une excellente manière de faire travailler son patrimoine sans y passer trop de temps et en bénéficiant des avantages fiscaux d’une enveloppe comme le PEA.

Investir dans les matières premières

Investir dans les matières premières n’est pas la première chose à laquelle on pense lorsqu’on s'intéresse à l’investissement en bourse. C’est pourtant une bonne manière de diversifier ses investissements en plus de contribuer au fonctionnement de la base de l'économie, notamment sur le secteur de l'énergie ou le secteur agricole.

Voici un classement des matières premières les plus tradées :

  • Le pétrole brut brent
  • L’acier
  • Le soja
  • Le minerai de fer
  • Le maïs
  • L’or
  • Le cuivre
  • L’aluminium
  • L’argent

Il est possible de trader les matières premières via un courtier en ligne (généralement avec le même courtier que votre compte-titres), et vous pouvez le faire en direct en achetant l’actif physique, ou via un contrat de difference (ou CFD).

Que vous décidiez de le faire en direct ou via un CFD, vous réaliserez votre plus-value (ou moins-value) en fonction de l'évolution du cours de l’actif. Attention toutefois, il est important de noter qu'à la différence de l’investissement dans les actions ou dans les obligations, il faut pouvoir stocker les actifs dans lesquels vous investissez. Si vous ne pouvez pas le faire directement, il existe des intermédiaires capables de stocker pour vous, mais il faudra soustraire le coût de stockage de votre plus-value.

Investir en obligations

Une autre alternative pour investir en bourse est l’investissement sur les obligations, considérées moins risquées que les actions notamment car elles sont moins volatiles, mais aussi car les créanciers sont prioritaires aux actionnaires en cas de défaut. Les obligations sont également un bon moyen de diversifier son patrimoine, notamment car le marché obligataire ne se comporte pas de la même façon que les autres marchés en cas de crise économique.

Pour investir en obligations, vous pouvez passer par le fonds euro, via l'assurance vie ou le PER. Très accessible et offrant la sécurité du capital, le fonds euro est très prisé en France bien qu'offrant un rendement faible (entre 1% et 2%). Il est également possible d’investir via des fonds obligataires, accessibles en assurance-vie via des unités de compte ou sur un compte-titres ordinaire. A la différence du fonds euro, il existe une multitude de fonds obligataires présentant des rapport rendement / risque différents.

En fonction du fonds que vous avez choisi, vous aurez accès à différents types d’obligations. Avant tout investissement, nous vous conseillons de regarder la notation des obligations par les grandes agences de notation que sont Standard and Poor’s, Moody’s et Fitch Ratings afin de mesurer pleinement les risques. Vous pourrez ainsi choisir d’investir sur des obligations bien notées (entre AAA et BBB-) ou obligations Investment Grade (IG) de sociétés jugées solides financièrement et dont le risque de défaut de remboursement est faible, qui offrent une certaine sécurité, ou vous pouvez également opter pour les obligations notées BB+ à C ou obligations High Yield, qui sont plus risquées et donc mieux rémunérées.

Vous pouvez également investir dans les obligations d’État, ou bons du Trésor, ou concrètement vous prêtez de l’argent à un État. La rémunération des coupons dépendra alors de la notation du pays en lui-même et de sa facilité à s'acquitter des créances.

Autres questions sur l’investissement en Bourse